Πώς να προετοιμάσετε τους κληρονόμους σας για μια επιτυχημένη μεταφορά πλούτου

Είμαστε έτοιμοι να εισέλθουμε σε μια περίοδο μεταβίβασης πλούτου τόσο μαζική που θα είναι η μεγαλύτερη μεταφορά πλούτου στην ιστορία. Για τα επόμενα 50 χρόνια, περισσότερα από 1 τρισεκατομμύρια δολάρια σε περιουσιακά στοιχεία θα μεταφερθούν κάθε χρόνο και θα ανέρχονται συνολικά σε 59 τρισεκατομμύρια δολάρια!

Όσο δεν θέλουμε να σκεφτόμαστε τα μέλη της οικογένειάς μας και τα αγαπημένα μας πρόσωπα να πεθαίνουν, είναι σημαντικό να μιλάμε τώρα για μεταφορές πλούτου. Από τα 59 τρισεκατομμύρια δολάρια που θα μεταφερθούν, 36 δισεκατομμύρια δολάρια αναμένεται να πάνε στους κληρονόμους. Όμως, δυστυχώς, το επιβλητικό 70% των μεταβιβάσεων πλούτου δεν είναι επιτυχές και ο κύριος ένοχος είναι οικογενειακά ζητήματα. Σύμφωνα με τον όμιλο The Williams, η οικογενειακή δυναμική και τα ανεπίλυτα ζητήματα μεταξύ των μελών της οικογένειας διαδραματίζουν τεράστιο ρόλο στην αποτυχία των μεταβιβάσεων πλούτου. Ενώ οι δικαιούχοι μπορούν να λάβουν τα περιουσιακά στοιχεία με επιτυχία, μετά τη μεταφορά, οι συγκρούσεις, οι διαμάχες και οι αποτυχίες έχουν καλή πιθανότητα εισόδου.

Για να αυξήσετε τις πιθανότητες μιας επιτυχημένης μεταφοράς πλούτου, προτείνουμε αρκετούς τρόπους για να ανοίξετε την πόρτα για υγιή επικοινωνία και ειλικρίνεια με τους κληρονόμους σας:

Πείτε στους κληρονόμους σας για τα οικονομικά σας στοιχεία. Φυσικά αποφεύγουμε να μιλάμε για τα προσωπικά μας οικονομικά ακόμα και με τους αγαπημένους μας, αλλά πρέπει να είστε βέβαιοι ότι οι κληρονόμοι σας είναι αρκετά εξοικειωμένοι με τις λεπτομέρειες της περιουσίας σας, ώστε να μπορούν να αναλάβουν τη διοίκηση ή να επιβλέπουν τα περιουσιακά στοιχεία όταν φύγετε.

Συμμετοχή των κληρονόμων σας στη διαδικασία προγραμματισμού ακινήτων. Αυτό θα σας βοηθήσει να δημιουργήσετε διάλογο σχετικά με το πώς η περιουσία σας θα περάσει δική σας. Αυτή είναι επίσης μια καλή στιγμή για να εργαστείτε στην δήλωση αποστολής της οικογένειάς σας.

Εάν περνάτε κατά μήκος μιας επιχείρησης ή μιας μεγάλης επένδυσης, πρέπει να μιλήσετε με τους κληρονόμους σας για τις αξίες και τις ελπίδες σας για αυτά τα περιουσιακά στοιχεία. Αποσαφηνίστε τώρα, ώστε να μην αφεθούν να μαντέψετε αργότερα.

Οργανώστε τα οικονομικά σας έγγραφα και κρατήστε τα σε μια τοποθεσία. Δεν θέλετε οι κληρονόμοι σας να αναγκάζονται να βρουν διάφορα μέρη της περιουσίας σας. Διατηρήστε όλες αυτές τις πληροφορίες σε ασφαλή τοποθεσία και αφήστε τους κληρονόμους σας να γνωρίζουν πού βρίσκεται.

Μιλήστε σε έναν έμπιστο οικογενειακό σύμβουλο. Αυτό μπορεί να διαδραματίσει ζωτικό ρόλο στη διασφάλιση μιας επιτυχημένης μεταφοράς πλούτου. Συμμετέχοντας σε ολόκληρη την οικογένεια, ένας οικογενειακός σύμβουλος μπορεί να βοηθήσει να σχεδιάσει ένα σχέδιο με μακροπρόθεσμο στόχο να βοηθήσει την επόμενη γενιά να ευδοκιμήσει. Πολλοί σύμβουλοι οικογένειας θα διεξάγουν σειρά ομιλητών για την αύξηση των οικονομικά υπεύθυνων παιδιών. Μπορούν επίσης να παρέχουν συμβουλές γύρω από την φιλανθρωπία για να εισαγάγουν στρατηγικές δίνοντας δώρο ή δημιουργώντας ένα οικογενειακό ίδρυμα.

Βοηθήστε να οικοδομήσετε τη σχέση μεταξύ των κληρονόμων σας και της οικονομικής σας ομάδας (οικονομικός σύμβουλος, δικηγόρος προγραμματισμού περιουσίας και CPA). Βοηθώντας να σφυρηλατήσουν αυτή τη σχέση νωρίς, οι κληρονόμοι σας θα έχουν πόρους για να στραφούν εάν η μεταφορά του πλούτου γίνεται περίπλοκη. Θα βοηθήσει επίσης στην προετοιμασία τους για τους μελλοντικούς τους ρόλους και για όλα όσα φέρνει η κληρονομιά.

Εάν είστε ο παραλήπτης μιας κληρονομιάς, είναι σημαντικό να χρησιμοποιείτε με σύνεση τα χρήματά σας. Δεν είναι καιρός να μετακομίσετε σε ένα μέγα αρχοντικό, να αγοράσετε ένα γιοτ ή να πάτε σε υπερβολικές αγορές. Στην πραγματικότητα, ο τρόπος ζωής σας πραγματικά δεν πρέπει να αλλάξει πολύ καθόλου. Τα χρήματα που λαμβάνετε μπορούν να χρησιμοποιηθούν με σύνεση με τους εξής τρόπους:

• Η εξάλειψη του χρέους είναι ένας πολύ καλός τρόπος για να χρησιμοποιήσετε κάποια από τη μεταφορά του πλούτου σας
• Προσθέστε στο ταμείο έκτακτης ανάγκης έξι μηνιαίες δαπάνες
• Εκτός από την τριτοβάθμια εκπαίδευση
• Επενδύστε σε επισκευές στο σπίτι ή επενδύσεις που παράγουν ίδια κεφάλαια
• Ακόμα κι αν μια κληρονομιά πραγματικά συνιστά επιπλέον χρήματα, εξοικονομείτε ακόμα το 80%

Θυμηθείτε, η ισχυρή οικογενειακή επικοινωνία είναι το κλειδί για μια επιτυχημένη μεταφορά πλούτου.

Αποκάλυψη: Αυτές οι πληροφορίες παρέχονται σε εσάς ως πόρο μόνο για ενημερωτικούς σκοπούς. Παρουσιάζεται χωρίς να λαμβάνονται υπόψη οι επενδυτικοί στόχοι, η ανοχή κινδύνου ή οι οικονομικές συνθήκες κάθε συγκεκριμένου επενδυτή και ενδέχεται να μην είναι κατάλληλες για όλους τους επενδυτές. Οι προηγούμενες αποδόσεις δεν είναι ενδεικτικές των μελλοντικών αποτελεσμάτων. Η επένδυση συνεπάγεται κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της ενδεχόμενης απώλειας κεφαλαίου. Αυτές οι πληροφορίες δεν προορίζονται και δεν πρέπει να αποτελέσουν την κύρια βάση για οποιαδήποτε επενδυτική απόφαση που μπορεί να κάνετε.

Πάντα να συμβουλεύεστε το δικό σας νομικό, φορολογικό ή επενδυτικό σύμβουλο πριν προβείτε σε οποιεσδήποτε εκτιμήσεις ή αποφάσεις επενδυτικού / φορολογικού / ακινήτου / οικονομικού σχεδιασμού.