Αυτοαπασχολούμενοι 401 (k) Σχέδια για ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων

Εάν είστε έτοιμοι να αρχίσετε να επενδύετε και είστε ένας από τους πολλούς Αμερικανούς που κατέχουν μια μικρή επιχείρηση, μπορεί να έχετε ένα τεράστιο πλεονέκτημα και για άλλους επενδυτές, εκτός από το γεγονός ότι είστε ήδη ενσύρματοι για επιχειρηματικές επενδύσεις.

Στοιχεία δείχνουν σταθερά ότι το 50% των αμερικανών εκατομμυριούχων είναι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων ή αυτοαπασχολούμενοι με κάποια ιδιότητα. Γνωρίζουμε ήδη ότι ένας στους 25 Αμερικανούς είναι εκατομμυριούχος, που σημαίνει ότι 1 στους 50 Αμερικανούς είναι εκατομμυριούχος που έκανε τα χρήματά τους επενδύοντας σε δική τους επιχείρηση, ξεκινώντας συχνά με τίποτα περισσότερο από την ηθική εργασίας και λίγη εξοικονόμηση ( αν είναι τυχεροί). Σε έναν κόσμο όπου ένα μεγάλο μέρος του πληθυσμού υπάρχει με λιγότερα από 2 δολάρια την ημέρα, αυτό είναι ένα εκπληκτικό ποσοστό επιτυχίας, παρόλο που ο δρόμος είναι γεμάτος κινδύνους και κινδύνους (απλά ζητήστε από κάποιον που είχε ποτέ επιχειρηματική αποτυχία και αναγκάστηκε πτώχευση).

Αυτός είναι ο λόγος που αφιερώσαμε τόσο πολύ χρόνο για τη σύνταξη οδηγών για εταιρείες περιορισμένης ευθύνης και εταιρείες περιορισμένης ευθύνης, οι οποίες είναι δύο από τους καλύτερους τρόπους για να είστε ιδιοκτήτης της επιχείρησης της οικογένειάς σας. Αλλά μια άλλη επιλογή που δεν συζητείται είναι η λεγόμενη Solo 401 (k) ή Self-Employed 401 (k). Σε αντίθεση με ένα κανονικά Roth 401 (k), ένας ιδιοκτήτης επιχείρησης είναι και ο εργοδότης και ο υπάλληλος. Ως αποτέλεσμα, αυτός ή αυτή μπορεί να συνεισφέρει ένα εκπληκτικό $ 49.000 στο 401 (k) σχέδιο τους φέτος, σκουπίζοντας όλα αυτά από τους φόρους εισοδήματός τους!

Τα σχέδια 401 (k) και Solo 401 (k) για αυτοαπασχολούμενους δεν είναι κατάλληλα για όλους

Φυσικά, ένας αυτοαπασχολούμενος 401 (k) ή ένας σόλο 401 (k) εργάζεται μόνο εάν ασκείτε μια επιχείρηση μόνος σας ή με το σύζυγό σας, επειδή όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει να αντιμετωπίζονται εξίσου. Εάν επρόκειτο να προσλάβετε κάποιον άλλο, θα αναγκαστήκατε να του προσφέρετε το ίδιο συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, το οποίο ίσως να μην είναι δυνατό για μια μικρή επιχείρηση. Είτε έτσι είτε αλλιώς, για ορισμένα είδη επενδύσεων μικρών επιχειρήσεων, αυτά τα σχέδια συνταξιοδότησης μπορεί να είναι πολύ αποτελεσματικοί τρόποι να αφιερώσετε τεράστια ποσά μετρητών για τα χρυσά χρόνια σας, τα οποία στη συνέχεια μπορείτε να επενδύσετε σε μετοχές, ομόλογα και ακόμη και ακίνητα, ειδικά για ένα παντρεμένο ζευγάρι.

Θα μπορούσαν να αποθέσουν ένα βαρύ ποσό 98.000 δολαρίων ετησίως σε εξοικονομήσεις συνταξιοδότησης, διατηρώντας αυτά τα χρήματα πέρα ​​από την έκταση των φόρων εισοδήματος εδώ και δεκαετίες!

Εδώ είναι πώς θα μπορούσε να λειτουργήσει. Πείτε έναν σύζυγο να ξεκινήσει τη δική του μικρή επιχείρηση. Μέχρι τη στιγμή που είναι 35 ετών, κερδίζουν $ 500.000 ετησίως πριν από τους φόρους από την εταιρεία (αυτό θα το καθιστούσε συγκρίσιμο με την κατοχή ενός mid-tier hotel franchise όπως ένα Hampton Inn ή ένα Holiday Inn Express σε μια πόλη, για παράδειγμα, 50.000 σε 100.000 άτομα). Τούτο εξακολουθεί να τους απομακρύνει από το ραντάρ των ραντάρ της Wall Street και των ιδιωτικών επενδυτικών κεφαλαίων αλλά μέσα στην επονομαζόμενη καπιταλιστική τάξη.

Ένα παράδειγμα για το πώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί ένα Σχέδιο 401 (k) για Αυτοαπασχολούμενοι ή ένα Solo 401 (k)

Εάν το ζευγάρι δημιουργήσει μια ξεχωριστή εταιρεία περιορισμένης ευθύνης για να λειτουργήσει ως ο έλεγχος του επενδυτή στις μικρές επιχειρήσεις τους, έτσι ώστε να είναι οι μόνοι υπάλληλοι της εταιρείας χαρτοφυλακίου, θα μπορούσαν να διαθέσουν 98.000 δολάρια ετησίως στο σχέδιο 401 (k) στη μητρική εταιρεία . Αυτό θα μείωνε το φορολογητέο εισόδημά τους σε 402.000 δολάρια. Όχι μόνο αυτό, αν συνέχιζαν να εργάζονται για 30 έως 40 χρόνια, όλα αυτά τα χρήματα θα παραμείνουν εντός των προστατευόμενων ορίων του λογαριασμού 401 (k), κερδίζοντας μερίσματα, τόκους, κεφαλαιακά κέρδη και κέρδη χωρίς να χρειάζεται να πληρώσουν ούτε μία πένα φόρους μέχρι να αποσύρονται τα χρήματα.

Αυτό σημαίνει πολύ περισσότερα χρήματα που δουλεύουν και αναμειγνύονται γι 'αυτά σε πολύ μεγάλο χρονικό διάστημα.

Στην πραγματικότητα, εάν κέρδισαν το 8% από τα χρήματά τους και συνέχισαν να επενδύουν για 35 χρόνια έως ότου ήταν 70, οι συνδυασμένοι λογαριασμοί τους 401 (k) θα είχαν περισσότερα από 16.887.046 δολάρια σταθμευμένα να περιμένουν να χρηματοδοτήσουν την αποχώρησή τους. Όταν αποσύρουν τα χρήματα, θα πλήρωναν φόρο εισοδήματος όπως ήταν φυσιολογικό.

Αυτό δεν απαιτεί ιδιοφυΐα και κανένας έξω από την οικογένειά τους θα ξέρει πιθανώς ποτέ τα ονόματα αυτών των επιτυχημένων ιδιοκτητών επιχειρήσεων. Θα ζήσουν σε μια συνηθισμένη πόλη και θα πάνε εντελώς απαρατήρητες. Φυσικά, γνωρίζουμε ότι οι περισσότεροι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων εκατομμυριούχων ποτέ δεν κάνουν σχεδόν τίποτα κοντά σε $ 500.000 ετησίως. Οι αποδόσεις είναι, κάνουν μεταξύ $ 50.000 και $ 100.000. Ζουν μόνο μέσα στα μέσα τους και χτίζουν την αξία της επιχείρησής τους. Με την πάροδο του χρόνου, αρχίζει να ανέρχεται σε κάτι. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο λειτουργούν τα χρήματα.

Θα πρέπει να συζητήσετε τα σχέδιά σας για ένα σχέδιο Solo 401 (k) ή Self Employed 401 (k) με έναν εξειδικευμένο, σεβαστό λογιστή για να βεβαιωθείτε ότι δεν παραβιάζετε κανέναν κανόνα και ότι είστε κατάλληλος.