Μάθετε για τα ασφάλιστρα πρόσοδος

Μια πρόσοδος είναι ένα ασφαλιστικό προϊόν που μπορεί να προσφέρει ένα ρεύμα πληρωμών, μια αναβαλλόμενη φορολογική ανάπτυξη ή άλλα χαρακτηριστικά για τους μακροπρόθεσμους επενδυτές. Αλλά πώς θα πάρετε τα χρήματα σε μια προσόδου στην πρώτη θέση; Προσθέτετε κεφάλαια με τη μορφή "ασφαλίστρων".

Τα ασφάλιστρα πρόσοδος είναι τα κεφάλαια που πληρώνετε σε μια πρόσοδο. Επειδή οι προσόδους είναι ασφαλιστήρια συμβόλαια, χρησιμοποιούν ασφαλιστική ορολογία. Οι πληρωμές σε άλλα ασφαλιστήρια συμβόλαια (όπως η ασφάλιση αυτοκινήτων ή η ασφάλεια ζωής, για παράδειγμα) ονομάζονται επίσης ασφάλιστρα. Ενώ το lingo μπορεί να προκαλέσει σύγχυση, τα ασφάλιστρα πρόσοδος είναι βασικά απλά καταθέσεις λογαριασμών.

Οι προσόδους είναι προϊόντα της ασφαλιστικής εταιρείας, οπότε οι εγγυήσεις (όπως το εισόδημα καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής) δεν είναι εγγυημένες από την κυβέρνηση - εξαρτώνται από την ικανότητα της ασφαλιστικής εταιρείας να πληρώνει.

Πώς ασχολούνται τα ασφάλιστρα προσόδου

Ένα ασφάλιστρο που καταβάλλεται σε μια πρόσοδο είναι απλά μια επένδυση στις περισσότερες περιπτώσεις.

• Αρχική επένδυση: Για να ξεκινήσετε μια σύμβαση, μπορείτε να πραγματοποιήσετε μια αρχική επένδυση στο προϊόν. Για παράδειγμα, μπορεί να θέλετε να αγοράσετε μια προσφορά με 10.000 δολάρια. Για να γίνει αυτό, θα ολοκληρώσετε μια αίτηση προσόδου και θα γράψετε μια επιταγή για $ 10.000. Αυτά τα 10.000 δολάρια θα ήταν το αρχικό σας ασφάλιστρο που καταβλήθηκε στη σύμβαση αμοιβών.
• Τρέχουσες πριμοδοτήσεις: Μπορείτε επίσης να κάνετε τις τρέχουσες πληρωμές σε μια προσόδου (αν υποτεθεί ότι η σύμβασή σας και οι σχετικοί φορολογικοί νόμοι σας επιτρέπουν να το πράξετε). Ανάλογα με την ασφαλιστική σας εταιρεία, ίσως μπορείτε να δημιουργήσετε αυτόματες μηνιαίες μεταφορές μέσω ACH, ή απλά να γράψετε μια επιταγή ή να ζητήσετε ηλεκτρονική μεταφορά κατά παραγγελία.

• Μόνο μια φορά: Μερικοί άνθρωποι κάνουν μόνο μία πριμοδότηση πριμοδότησης - ή μία επένδυση - με ένα κατ 'αποκοπή χρηματικό ποσό. Μετά από αυτό, απλώς αφήνουν αυτή την αρχική επένδυση μόνη της και αφήνουν την πρόσοδο να κάνει τα πράγματα της για αρκετά χρόνια (ή περισσότερο). Είναι πάντα σημαντικό να παρακολουθείτε τις επενδύσεις σας σε συνεχή βάση, αλλά δεν χρειάζεται απαραίτητα να προσθέσετε σε έναν λογαριασμό αν δεν θέλετε.
• Μεταφορές λογαριασμού: Μπορείτε επίσης να χρηματοδοτήσετε μια προσφορά μεταφέροντας στοιχεία ενεργητικού από άλλο λογαριασμό, είτε πρόκειται για προσόδου είτε για άλλο τύπο λογαριασμού. Εάν μεταφέρετε από την πρόσοδο, δώστε ιδιαίτερη προσοχή στους κανόνες σχετικά με τις ανταλλαγές παρόμοιου είδους.

• Πιστωτικές κάρτες: Συνήθως δεν μπορείτε να κάνετε καταθέσεις προσόδων με πιστωτική κάρτα. Μπορείτε να πληρώσετε ασφάλιστρα (ή άλλα) ασφάλιστρα για το πλαστικό, αλλά οι προσόδους είναι διαφορετικές, επειδή γενικά κάνετε μια επένδυση με κάθε πριμοδότηση.
• Όρια δολαρίου: Συμβουλευτείτε την ασφαλιστική σας εταιρεία για να δείτε αν υπάρχουν ελάχιστα ή ανώτατα όρια για τα ασφάλιστρα. Εάν η πρόσοδος σας είναι επίσης ατομικός λογαριασμός συνταξιοδότησης (IRA), να έχετε επίγνωση των ορίων IRS σχετικά με το ποσό που μπορείτε να συνεισφέρετε κάθε χρόνο.

Μακροπρόθεσμη δέσμευση

Πριν να συνεισφέρετε κεφάλαια σε προσόδου, σιγουρευτείτε ότι καταλαβαίνετε ότι μπορεί να κλειδώνετε αυτά τα χρήματα για μακροπρόθεσμα:

• Εάν τραβήξετε τα χρήματα αυτά πριν λήξει η περίοδος παράδοσης, ίσως χρειαστεί να καταβάλετε τις ποινικές επιβαρύνσεις στην ασφαλιστική εταιρεία.
• Μπορεί να αντιμετωπίσετε φορολογικές συνέπειες για την κατάργηση των κεφαλαίων από μια προσόδου, συμπεριλαμβανομένων των φόρων εισοδήματος που οφείλονται συν πρόσθετους φόρους ποινής.

Συγκρίνετε τα ασφάλιστρα πρόσοδος με άλλα ασφάλιστρα

Για κάποιες προσόδους, δεν χρειάζεται να κάνετε συνεχώς πληρωμές ασφαλίστρων όπως κάνετε με μια τυποποιημένη ασφάλεια ζωής ή συμβόλαια αυτοκινήτων. Φυσικά, θα πρέπει να επαληθεύσετε τι ακριβώς απαιτείται στην ιδιαίτερη κατάστασή σας και με τη συγκεκριμένη σύμβασή σας - δεν θέλετε να παραιτηθείτε από οποιαδήποτε δικαιώματα ή οφέλη!

Επίσης, όσο περισσότερο συμβάλλετε, τόσο περισσότερο θα έχετε αργότερα, οπότε ίσως είναι χρήσιμο να προσθέσετε σε οποιαδήποτε υπάρχουσα αποταμίευση (υποθέτοντας ότι το συμβόλαιο προσόδου είναι το σωστό μέρος για αυτές τις νέες προσθήκες, τις οποίες θα πρέπει να επανεκτιμάτε συνεχώς). Αν χρειάζεστε βοήθεια, συζητήστε τις ανάγκες σας και τις επιλογές σας με έναν πιστοποιημένο οικονομικό προγραμματιστή και έναν τοπικό φοροτεχνικό.