Γιατί να πληρώσετε τα δάνεια νωρίς; Αποταμιεύσεις και ειρήνη του νου

Όταν έχετε επιπλέον χρήματα διαθέσιμα, η εξόφληση του χρέους είναι συχνά μια καλή επιλογή. Εκτός από τα ψυχολογικά οφέλη της ύπαρξης χρέους, απολαμβάνετε μετρήσιμα οικονομικά οφέλη. Η εξόφληση των δανείων νωρίς δεν είναι πάντα η βέλτιστη στρατηγική, αλλά είναι σπάνια φρικτή.

Για να αποφασίσετε τι είναι καλύτερο στην περίπτωσή σας, αξιολογήστε πώς επωφελείτε από το χρέος και συγκρίνετε τα οφέλη αυτά με το κόστος διατήρησης των δανείων. Συνήθως εξοικονομείτε χρήματα όταν εξαλείφετε το χρέος νωρίς, αλλά ίσως έχετε βάσιμους λόγους για τη λήψη εναλλακτικής προσέγγισης.

Προς το παρόν, θα επικεντρωθούμε στα οφέλη της μείωσης του χρέους, αλλά πρέπει επίσης να γνωρίζετε κάποια πιθανά μειονεκτήματα της λήξης των δανείων.

Εξοικονομήστε χρήματα πληρωμών εκτός δανείων

Ο καλύτερος λόγος να εξοφλήσετε το χρέος νωρίς είναι να εξοικονομήσετε χρήματα και να σταματήσετε να πληρώνετε τόκους Οι χρεώσεις τόκων δεν ισχύουν αγορά μπορείτε τίποτα εκτός από τη δυνατότητα να πληρώνετε αργά. Το σπίτι σας δεν παίρνει μεγαλύτερο όταν πληρώνετε τόκους σε υποθήκη και δεν λαμβάνετε το ενδιαφέρον σας όταν πουλάτε.

Ορισμένα δάνεια απορροφούν για 30 ή περισσότερα έτη, και το κόστος τόκων προστίθενται με την πάροδο του χρόνου. Άλλα δάνεια ενδέχεται να έχουν βραχύτερους όρους, αλλά τα υψηλά επιτόκια τα καθιστούν δαπανηρά. Με το χρέος υψηλού κόστους (όπως το χρέος με πιστωτικές κάρτες), είναι σχεδόν ένα μη-brainer να επιστρέψει το συντομότερο δυνατόν: Πληρώνοντας το ελάχιστο είναι μια κακή ιδέα.

Κατά τη διάρκεια της ζωής σας, θα κρατήσετε περισσότερα από αυτά που κερδίζετε εάν πληρώσετε γρήγορα δάνεια.

Λοιπόν, ποιο είναι το εμπόριο; Όταν πληρώνετε χρέος, δεν μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τα επιπλέον σας χρήματα για άλλα πράγματα. Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι απολαμβάνετε λιγότερες πολυτέλειες στον μηνιαίο προϋπολογισμό σας, ή μπορείτε να κάνετε με ένα μικρότερο μαξιλάρι μετρητών (καθιστώντας πιο δύσκολο να πληρώσετε απρόσμενες δαπάνες). Επιπλέον, πληρώνετε ένα κόστος ευκαιρίας: Θα πρέπει να καταθέσετε πρόσθετα κεφάλαια για να πετύχετε άλλους στόχους (συνταξιοδότηση ή προκαταβολή για ένα σπίτι, για παράδειγμα).

Σε σπάνιες περιπτώσεις, δεν μπορείτε να εξοικονομήσετε με την αποπληρωμή νωρίς επειδή το κόστος είναι ήδη ψημένο στο δάνειό σας. Για παράδειγμα, μπορείτε να επωφεληθείτε λιγότερο από την προπληρωμένη "προπληρωμένη" δάνεια - αλλά εξακολουθείτε να εξαλείφετε τη μηνιαία πληρωμή.

Οικονομική δύναμη

Αποθήκευση για το μέλλον: Μόλις πληρώσετε το χρέος, έχετε μια ισχυρότερη οικονομική θέση. Τα χρήματα που βάζετε στις μηνιαίες πληρωμές γίνονται διαθέσιμα για άλλες χρήσεις. Ας ελπίσουμε ότι θα ανακατευθύνετε αυτά τα χρήματα προς άλλους στόχους.

Βελτιωμένοι λόγοι: Μπορείτε επίσης να γίνετε πιο ελκυστικός ως δανειολήπτης. Οι δανειστές πρέπει να είναι σίγουροι ότι έχετε αρκετό εισόδημα για την αποπληρωμή των δανείων και ότι τα υπάρχοντα δάνεια δεν καταναλώνουν ήδη υπερβολικά μεγάλο μέρος του μηνιαίου σας εισοδήματος. Για να γίνει αυτό, υπολογίζουν το ποσοστό του εισοδήματος που πηγαίνει προς τις πληρωμές χρέους, γνωστό ως λόγος χρέους προς έσοδα. Όταν εξοφλείτε τα δάνεια νωρίς, βελτιώνετε το χρέος σας προς τους δείκτες εισοδήματος και είναι πιθανότερο να λάβετε έγκριση για νέο δάνειο με ευνοϊκούς όρους.

Καλύτερη πίστωση: Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα μπορούν επίσης να βελτιωθούν όταν εξοφλήσετε το χρέος. Μέρος της πιστωτικής σας βαθμολογίας εξαρτάται από το ποσό που δανείζετε επί του παρόντος, σε σχέση με το μέγιστο ποσό που θα μπορούσατε να δανειστείτε. Εάν δεν είστε έτοιμοι, τα πιστωτικά σας αποτελέσματα θα είναι χαμηλότερα, αλλά η αποπληρωμή του χρέους θα αποδεσμεύσει την ικανότητα δανεισμού - την οποία ελπίζουμε ότι δεν θα χρειαστεί να χρησιμοποιήσετε. Για περισσότερες λεπτομέρειες, δείτε πώς επηρεάζουν τα πιστωτικά σας όρια την πίστωσή σας.

Πνευματική ηρεμία

Η εξάλειψη του χρέους μπορεί να επιβραβεύει και να μειώσει το άγχος. Στην πραγματικότητα, ορισμένοι άνθρωποι επιλέγουν να πληρώσουν δάνεια το συντομότερο δυνατό - ακόμη και αν ξέρουν ότι δεν κάνουν την καλύτερη οικονομική λογική. Αυτό είναι εντάξει, αρκεί να είστε ενήμεροι για το τι κάνετε και γιατί.

Δεν μπορείτε να δώσετε μια τιμή στην ευτυχία. Ίσως θέλετε να μειώσετε το χρέος πριν από τη συνταξιοδότησή σας, είστε άρρωστοι να κάνετε μηνιαίες πληρωμές ή μισείτε την ιδέα της καταβολής τόκων στους δανειστές. Αξιολογήστε τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα της χρήσης χρέους και λάβετε μια τεκμηριωμένη απόφαση με την οποία μπορείτε να ζήσετε.

Πως να το κάνεις

Τώρα που ξέρετε περισσότερα για την αποπληρωμή αυτών των δανείων, ίσως να είστε πρόθυμοι να προχωρήσετε. Σε πολλές περιπτώσεις, είναι τόσο απλό όσο η αποστολή επιπλέον χρημάτων, αν σβήνετε το χρέος με μία πληρωμή ή απλώς πληρώνετε λίγο επιπλέον κάθε μήνα. Καλέστε ή στείλτε email στον δανειστή σας και εξηγήστε τους στόχους σας. Ρωτήστε πώς να προχωρήσετε ώστε οι πληρωμές σας να πιστώνονται σωστά στο λογαριασμό σας (μειώνοντας το υπόλοιπο του δανείου, αντί να υπολογίζετε ως πρόωρες πληρωμές) και να γνωρίζετε ακριβώς πόσο να στείλετε.

Για πιο λεπτομερείς οδηγίες και συμβουλές, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς να εξοφλήσετε το χρέος πρόωρα. Για το χρέος πιστωτικών καρτών συγκεκριμένα, μάθετε πώς να επιλέξετε μια στρατηγική που λειτουργεί.