Δάνεια μικρών επιχειρήσεων: τέσσερις πηγές, πλεονεκτήματα και μειονεκτήματα

Τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων είναι κεφάλαια που χορηγούνται σε μια μικρή επιχείρηση που πρέπει να εξοφληθεί με τόκους. Υπάρχουν πολλά είδη δανείων. Εδώ είναι τα υπέρ και τα κατά.

Τράπεζες

Τα τραπεζικά δάνεια είναι η καλύτερη πηγή χρηματοδότησης εάν πληρείτε τις προϋποθέσεις. Είναι η δεύτερη πιο δημοφιλής πηγή δανείων για μικρές επιχειρήσεις, μετά από διαφυγόντα κέρδη. Έχουν τα χαμηλότερα επιτόκια δεδομένου ότι χρησιμοποιούν τα κεφάλαια των καταθετών για να κάνουν τα δάνεια. Η τοπική τράπεζα της κοινότητας ή η πιστωτική σας ένωση προσφέρουν τις καλύτερες τιμές.

Αλλά οι τράπεζες απαιτούν από μια επιχείρηση να δείξει σημάδια επιτυχίας πριν δανείσει χρήματα. Η τράπεζα θέλει να βεβαιωθεί ότι θα αποδώσει απόδοση της επένδυσής της.

Αυτό δυσχεραίνει τις μικρές επιχειρήσεις που μόλις ξεκινούν. Οι τράπεζες θέλουν επίσης να δουν ότι έχετε βάλει κάποια από τα δικά σας χρήματα στην εταιρεία. Επίσης, απαιτούν κάποιες σκληρές εξασφαλίσεις, όπως ακίνητη περιουσία, εξοπλισμό ή απογραφή. Πρέπει να δώσετε ένα λεπτομερές επιχειρηματικό σχέδιο για να δείξετε ότι έχετε σκεφτεί την ιδέα σας μέσω. Υπάρχουν πολλά άλλα Πιστοποιητικά για μικρομεσαίες επιχειρήσεις που πρέπει να περάσετε.

Δάνειο SBA

Εάν δεν μπορείτε να πάρετε ένα τραπεζικό δάνειο, μπορείτε να δικαιούστε μια εγγύηση δανείου διαχείρισης μικρών επιχειρήσεων. Υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι εγγυήσεων δανείων. Το μικρότερο είναι το μικροδανεισμό, το οποίο είναι δάνεια κάτω των 50.000 δολαρίων. Μια ευρύτερη επιχείρηση θα πρέπει να ισχύει για το πρόγραμμα 7α για δάνεια έως και 2 εκατομμύρια δολάρια.

Τα δάνεια της SBA είναι πολύ έντονα και χρονοβόρα. Μπορεί να χρειαστεί πολύς χρόνος για να πάρετε το δάνειό σας. Αυτός ο χρόνος θα μπορούσε να δαπανηθεί καλύτερα βελτιώνοντας απλά την επιχείρησή σας.

Μικροδάνεια

Τα μικροπράγματα είναι από δάνεια $ 1.000 έως $ 50.000 με ένα ευρύ φάσμα όρων. Έχουν σχεδιαστεί για νεοσύστατες επιχειρήσεις, επομένως δεν απαιτούν αποδεδειγμένη ιστορία κερδοφορίας.

Το πρόγραμμα Microloan της Διοίκησης Μικρών Επιχειρήσεων λειτουργεί μέσω τοπικών μη κερδοσκοπικών οργανισμών. Χρηματοδοτεί τα κέντρα εκκίνησης, επέκτασης και παιδικής φροντίδας. Απαιτεί εξασφαλίσεις και προσωπικές εγγυήσεις δανείων.

Η Accion είναι ένας ιστότοπος που συνδέει τις μικρές επιχειρήσεις με τους δανειστές από όλο τον κόσμο. Προσφέρεται από $ 200 έως $ 300.000.

Το Kiva επιτρέπει στους δανειστές να συνεισφέρουν μόνο ένα μέρος του δανείου του δανειολήπτη. Πρόκειται για μη κερδοσκοπικό σκοπό που έχει στόχο να βοηθήσει τους επιχειρηματίες σε υποεξυπηρετούμενα μέρη του κόσμου, αλλά οι μικρές επιχειρήσεις των ΗΠΑ μπορούν και ισχύουν. Το Kiva.Zip παρέχει άτοκα δάνεια αν είστε επιχείρηση που παρέχει κοινωνικό αγαθό, όπως βιολογικά τρόφιμα, αγρόκτημα αστικών μανιταριών ή χωρίς γλουτένη vegan granola.

Δάνεια "Boot-Strap"

Τα δάνεια με ιμάντες εκκίνησης είναι η πιο κοινή πηγή κεφαλαίων, επειδή οι αιτήσεις δανείων είναι δύσκολες και χρονοβόρες. Οι περισσότερες επιχειρήσεις που μόλις ξεκινούν χρησιμοποιούν δικά τους κεφάλαια, δάνεια από φίλους και οικογένεια ή χρέη πιστωτικών καρτών. Το πλεονέκτημα είναι ότι μπορείτε να πάρετε οποιοδήποτε από αυτά τα δάνεια πολύ γρήγορα.

Το μειονέκτημα είναι ότι τα δάνεια από τους φίλους και την οικογένεια είναι συναισθηματικά επικίνδυνα. Αυτό συμβαίνει επειδή μπορούν να καταστρέψουν μόνιμα τις σχέσεις σας μαζί τους. Μόλις οι φίλοι και η οικογένεια γίνουν δανειστές, μπορεί να μπερδευτούν με την επιχείρησή σας, προκαλώντας περισπασμούς. Αν η επιχείρησή σας αποτύχει, μπορεί να την πάρετε προσωπικά ή νομίζετε ότι τα πήρατε ως δεδομένη. Ίσως να είστε αναγκασμένοι να τους δώσετε το αυτοκίνητό σας, το σπίτι σας ή οτιδήποτε άλλο βάζετε για ασφάλεια. Θα μπορούσαν να υπάρχουν σκληρά συναισθήματα από όλες τις πλευρές.

Μόνο το 10 τοις εκατό όλων των μικρών επιχειρήσεων χρησιμοποιούν πιστωτικές κάρτες για βραχυπρόθεσμα κεφάλαια, σύμφωνα με το SBA. Αυτό συμβαίνει επειδή ένα δάνειο πιστωτικής κάρτας θα μπορούσε να τελειώσει κοστίζοντας μια μικρή περιουσία, χάρη στα υψηλά επιτόκια.

Το δάνειο εγχώριας δικαιοσύνης έχει το πλεονέκτημα ότι μπορείτε να διαγράψετε τις πληρωμές τόκων. Εντούτοις, μπορεί να χάσετε το σπίτι σας.

Άλλες Μορφές Χρηματοδότησης Μικρών Επιχειρήσεων

Crowdsourcing είναι όταν μια ομάδα ανθρώπων παρέχει κεφάλαια για μια επιχείρηση μέσω μιας ιστοσελίδας. Πρέπει να τους ενθουσιάσετε για το σκοπό της εταιρείας σας.

Οι επενδυτές Angel είναι πλούσιοι που δίνουν τα δικά τους κεφάλαια. Σε αντάλλαγμα, αναμένουν μερική ιδιοκτησία και ένα ποσοστό μελλοντικών κερδών. Ψάχνουν για ένα υψηλό ποσοστό απόδοσης και έτσι ανέχονται υψηλό κίνδυνο.

Οι επιχειρηματικοί καπιταλιστές είναι εταιρείες που χρησιμοποιούν κεφάλαια επενδυτών αντί για δικά τους. Θέλουν ένα μερίδιο από τα μελλοντικά κέρδη και ένα μερίδιο ελέγχου ιδιοκτησίας. Προσφέρουν περισσότερα χρήματα από τους επενδυτές αγγέλων, αλλά ανέχονται μικρότερο κίνδυνο.

Τα ιδιωτικά κεφάλαια είναι όταν μια ομάδα επενδυτών αγοράζει ένα ελεγχόμενο μερίδιο μιας εταιρείας. Συνήθως έχουν χρονικό ορίζοντα πέντε έως 10 ετών. Ψάχνουν για μια επιστροφή $ 2,50 για κάθε δολάριο που επενδύθηκε.

Οι επιχορηγήσεις μικρών επιχειρήσεων δεν απαιτούν αποπληρωμή. Όμως η επιχείρησή σας πρέπει να εξυπηρετεί έναν συγκεκριμένο σκοπό όπως υπογραμμίζεται από την κυβέρνηση. Η διαδικασία εφαρμογής είναι λεπτομερής και ενδέχεται να απαιτεί υπερβολικό χρόνο.

Η χρηματοδότηση από την αλυσίδα εφοδιασμού είναι σαν ένα δάνειο αμοιβής για τις επιχειρήσεις. Οι προμηθευτές χρησιμοποιούν το τιμολόγιο για μια αποστολή ως εγγύηση για να λάβουν δάνειο χαμηλού επιτοκίου από μια τράπεζα. Οι τράπεζες γνωρίζουν ότι θα πληρώνονται λόγω της πιστοληπτικής ικανότητας της επιχείρησης που λαμβάνει τα αγαθά. Αυτό βοηθά τους μικρούς προμηθευτές να πάρουν καλύτερους όρους χρηματοδότησης. Ακόμα και οι τράπεζες που διστάζουν να δανείσουν το ένα το άλλο είναι πρόθυμες να δανείσουν με εγκεκριμένες εντολές αγοράς και τιμολόγια με εταιρείες που έχουν καλή ναυτιλία.

Μια άλλη πηγή κεφαλαίων γίνεται πιο αποτελεσματική στις δραστηριότητές σας. Αυτό εξαλείφει τα μετρητά για να επενδύσει στην ανάπτυξη της εταιρείας σας. Για παράδειγμα, μειώστε τον κίνδυνο συναλλάγματος και επιτοκίων.

Πώς τα δάνεια μικρών επιχειρήσεων επηρεάζουν την οικονομία

Οι μικρές επιχειρήσεις δημιουργούν το 65% όλων των νέων θέσεων εργασίας. Για το λόγο αυτό, τα δάνεια προς αυτούς τους επιχειρηματίες κρατούν την οικονομία λειτουργική.

Σχεδόν τα τρία τέταρτα όλων των μικρών επιχειρήσεων χρειάζονται χρηματοδότηση κάθε χρόνο, σύμφωνα με την SBA. Το δανεισμένο ποσό ανήλθε σε 1,2 τρισεκατομμύρια δολάρια το 2015, τα τελευταία διαθέσιμα στατιστικά στοιχεία.Από αυτά, 600 δισεκατομμύρια δολάρια ήταν τραπεζικά δάνεια και 422 δισεκατομμύρια δολάρια ήταν πίστωση από εταιρείες χρηματοδότησης για απαιτήσεις. Τα υπόλοιπα ήταν εξαγορές και κεφάλαια επιχειρηματικού κινδύνου.

Οι περισσότερες νέες εταιρείες χρειάζονται 10.000 δολάρια το καθένα στο αρχικό κεφάλαιο. Οι επιχειρήσεις υψηλής τεχνολογίας χρειάζονται οκτώ φορές το ποσό αυτό. Μόλις εγκατασταθούν, οι μικρές επιχειρήσεις χρειάζονται δάνεια για να αγοράσουν αποθέματα, να επεκτείνουν ή να ενισχύσουν τις δραστηριότητές τους.