Μπορώ να κάνω πτώχευση χωρίς τη σύζυγό μου;

Μπορείτε να καταθέσετε μια υπόθεση πτώχευσης ως ένα άτομο. Μπορείτε να καταθέσετε με τη σύζυγό σας, αν είστε παντρεμένοι. Ή μπορείτε να καταθέσετε ως άτομο, ακόμη και αν είστε παντρεμένοι. Υπάρχουν στρατηγικοί λόγοι για τους οποίους μπορεί να θέλετε να κάνετε το ένα πάνω στο άλλο, το οποίο θα διερευνήσουμε παρακάτω.

Η απόφασή σας να καταθέσετε μπορεί να έχει περισσότερη σχέση με το πού ζείτε και με ποια ιδιότητα εσείς και ο / η σύζυγός σας είστε εκείνος που χρωστάει τι χρέος. Αλλά για να καθορίσετε την καλύτερη πορεία δράσης σας και εάν πρέπει να καταθέσετε αν ο σύζυγός σας δεν θέλει, πρέπει να εξετάσετε το συνολικό χρέος και την εικόνα του ενεργητικού και για τους δυο σας.

Μάρκος και η Έλεν

Καθώς εξετάζουμε αυτά τα ζητήματα, οι αρχές μπορεί να είναι πιο εύκολα κατανοητές αν χρησιμοποιούμε παραδείγματα. Εξετάστε το Mark και την Ellen, που ζουν στο Τέξας, ένα κοινοτικό κράτος ιδιοκτησίας. Και οι δύο έχουν πιστωτική κάρτα και ιατρικό χρέος με τα δικά τους ονόματα. Έχουν κοινή πιστωτική κάρτα με την First Bank. Επίσης κατέχουν από κοινού το σπίτι τους και υπέγραψαν και την υποθήκη. Επιπλέον, καθένα ξεχωριστά αγόρασε και χρηματοδότησε ένα αυτοκίνητο κατά τη διάρκεια του γάμου.

Ποιος είναι ο ιδιοκτήτης της περιουσίας;

Υπάρχει συχνά μεγάλη σύγχυση όταν ένα ζευγάρι παντρεύεται ποιος είναι ο ιδιοκτήτης του ακινήτου. Δεν γίνετε αυτομάτως συνιδιοκτήτης της ιδιοκτησίας που ανήκε στον σύζυγό σας προτού παντρευτείτε. Αυτή η ιδιοκτησία θα παραμείνει χωριστή ιδιοκτησία των συζύγων σας, ακόμα κι αν ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία. Ο μόνος τρόπος με τον οποίο μπορείτε να μοιραστείτε την ιδιοκτησία της ιδιοκτησίας που κατέχει ο σύζυγός σας ως ένα άτομο θα είναι για τη σύζυγό σας να σας το δώσει ή, ειδικά στην περίπτωση ακίνητης περιουσίας, να το μεταβιβάσει επισήμως ή να το αναθέσει σε εσάς.

Κρατικά Κράτη Ακινήτων και Κράτη Κοινού Δίκαιο

Είτε ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία μπορεί να επηρεάσει τον τρόπο με τον οποίο διεξάγεται η πτώχευση. Εάν εσείς και ο / η σύζυγός σας ζείτε σε μια κοινοτική περιουσία, η ιδιοκτησία σας είναι ξεχωριστή οντότητα που ονομάζεται «κοινότητα». Μπορείτε να αποκτήσετε ιδιότητα χωριστά που εισάγετε στο γάμο ή ότι σας δόθηκε ή κληρονομήσατε κατά τη διάρκεια του γάμου, κατά τη διάρκεια του γάμου θεωρείται ιδιοκτησία της κοινότητας. Αυτό επηρεάζει το ακίνητο που εντάσσεται στο πτωχευτικό περιουσιακό στοιχείο, αν ο διαχειριστής μπορεί να πάρει το ακίνητο για να πληρώσει τους πιστωτές, ποια χρέη θα εκκαθαριστούν και ποιος θα επωφεληθεί από την απαλλαγή.

Ο κατάλογος των κρατών που αναγνωρίζουν την κοινοτική ιδιοκτησία είναι σχετικά μικρός (τα υπόλοιπα ονομάζονται "κοινά νομικά"):

• Αριζόνα
• Καλιφόρνια
• Αϊντάχο
• Λουιζιάνα
• Νεβάδα
• Νέο Μεξικό
• Τέξας
• Βάσιγκτων
• Wisconsin
• Αλάσκα

Δεδομένου ότι ο Mark και η Ellen ζουν στο Τέξας, ένα κοινοτικό κράτος ιδιοκτησίας, όλα τα περιουσιακά στοιχεία που έχουν αποκτήσει από τότε που παντρεύτηκαν είναι μέρος της κοινότητας. Αυτό περιλαμβάνει το σπίτι τους, τα αυτοκίνητά τους (ακόμη και αν οφείλουν χωριστά για τα δάνεια αυτοκινήτων), ακόμη και τα έσοδα από τις εργασίες τους.

Πώς αντιμετωπίζεται η κοινοτική ιδιοκτησία σε περίπτωση πτώχευσης;

Παρόλο που η Ellen δεν καταθέτει πτώχευση, όλη η κοινοτική περιουσία, συμπεριλαμβανομένου του ενδιαφέροντός της για την κοινότητα, γίνεται μέρος της περιουσίας πτώχευσης. Αν ο Mark και η Ellen ζούσαν σε ένα κράτος δικαίου, μόνο το ακίνητο που κατείχε χωριστά και το συμφέρον του σε κοινή ιδιοκτησία θα γινόταν μέρος της περιουσίας. Επειδή βρίσκονται σε μια κοινοτική περιουσιακή κατάσταση, η κοινοτική περιουσία που δεν απαλλάσσεται (προστατεύεται κατά την πτώχευση) θα μπορούσε να κατασχεθεί από έναν διαχειριστή και να πωληθεί προς όφελος των πιστωτών του Mark.Εάν η Ellen επιλέξει να καταθέσει πτώχευση επίσης, ανάλογα με το κράτος, μπορεί να εφαρμόσει το δικό της σύνολο εξαιρέσεων (πράγμα που θα μπορούσε να διπλασιάσει ουσιαστικά το ποσό των εξαιρέσεων για την κοινότητα).

Ποιος χρωστά το χρέος;

Υπάρχει επίσης μεγάλη σύγχυση μεταξύ των παντρεμένων ζευγαριών ως προς το ποιος είναι υπεύθυνος για τα χρέη σε ένα γάμο. Το να παντρευτείτε κάποιον δεν σημαίνει ότι έχετε ξαφνικά αναλάβει τις οικονομικές ευθύνες του / της συζύγου σας. Το χρέος παραμένει ευθύνη του αρχικά συμβαλλόμενου. Είστε μόνο υπεύθυνοι για το χρέος που εισήγαγες στον εαυτό σου ή για το χρέος που εισήγαγες από κοινού (είτε είσαι παντρεμένος είτε όχι).

Ως εκ τούτου, ο Mark είναι υπεύθυνος για την πιστωτική του κάρτα και τα ιατρικά χρέη, την πιστωτική κάρτα First Bank, το στεγαστικό δάνειο και το δάνειο αυτοκινήτου. Η Ellen είναι υπεύθυνη για τις πιστωτικές της κάρτες και τα ιατρικά χρέη της, την πιστωτική κάρτα First Bank, το στεγαστικό δάνειο και το δάνειο αυτοκινήτου.

Υπάρχει "κοινοτικό χρέος";

Παρόλο που μερικοί άνθρωποι αναφέρονται επίσης σε χρέη που προκύπτουν κατά τη διάρκεια του γάμου ως κοινοτικά χρέη, δεν υπάρχει πραγματικά τέτοιο πράγμα. Ο σύζυγος που βαρύνεται με το χρέος είναι αυτός που είναι υπεύθυνος γι 'αυτό, με λίγες εξαιρέσεις που συνήθως προκύπτουν όταν ο μη σύζυγος λαμβάνει το όφελος όταν το χρέος χρησιμοποιήθηκε για την απόκτηση αναγκών.

Ποια χρέη εκκρεμούν σε περίπτωση πτώχευσης;

Εάν τα αρχεία Mark μόνο του, η απαλλαγή ισχύει μόνο για την ευθύνη του για τα ξεχωριστά του χρέη και τα δικά του χρέη. Η προσωπική ευθύνη της Ellen δεν επηρεάζεται. Οι πιστωτές της μπορούν να εισπράξουν από αυτήν μετά από την πτώχευση του Mark.

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με την εκκαθάριση των οφειλών σε πτώχευση, διαβάστε τα Χρέη Εκκαθάρισης: Γενική Εξόφληση έναντι Απόρριψης.

Η "κοινοτική απαλλαγή"

Ακόμη και αν η Ellen δεν καταθέσει, μπορεί να λάβει κάποιο μέτρο προστασίας από την "κοινοτική απαλλαγή". Αφού ο Μάρκος λάβει απαλλαγή, οι πιστωτές του δεν μπορούν να αναλάβουν δράση κατά της κοινοτικής περιουσίας που κατείχαν κατά την κατάθεση της πτώχευσης μετά την κατάθεση της πτώχευσης.

Για παράδειγμα, όταν ο Μάρκος κατέθεσε πτώχευση, η ευθύνη του στην First Bank για την πιστωτική κάρτα ξεφορτώθηκε, αλλά η Ellen's δεν ήταν. Η πρώτη τράπεζα θέλει να συλλέξει από την Έλεν. Η πρώτη τράπεζα θα μπορούσε να ασκήσει αγωγή εναντίον της, αλλά δεν θα μπορέσουν να χρησιμοποιήσουν την απόφαση για είσπραξη έναντι οποιουδήποτε περιουσιακού στοιχείου που αποκτήθηκε από την κοινότητα μετά την κατάθεση της υπόθεσης πτώχευσης, συμπεριλαμβανομένων των μισθών της Ellen.

Τι γίνεται με τις μη κοινοτικές περιουσίες; Η κοινοτική απαλλαγή δεν είναι διαθέσιμη σε μη κοινοτικές περιουσίες. Αν ο Mark και η Ellen ζούσαν σε ένα από αυτά τα κράτη, ο κοινός πιστωτής θα ήταν σε θέση να φθάσει και να αναγκάσει την πώληση περιουσίας που το ζευγάρι ανήκε από κοινού εκτός εάν το κράτος αναγνώρισε μια μορφή ιδιοκτησίας που ονομάζεται "μίσθωση από το σύνολο".

Μίσθωση από την ενότητα

Η μίσθωση από το σύνολο είναι μια μορφή ιδιοκτησίας ιδιοκτησίας. Δεν αναγνωρίζουν όλα τα κράτη. Σε εκείνους που το κάνουν, κάποιοι το εφαρμόζουν μόνο στην ακίνητη περιουσία, ενώ άλλοι το εφαρμόζουν και στην προσωπική ιδιοκτησία. Οι ιδιοκτήτες πρέπει να είναι παντρεμένοι (ή σε ορισμένες περιπτώσεις, εγχώριοι εισηγμένοι) και πρέπει να έχουν αποκτήσει ταυτόχρονα την ιδιοκτησία. Αυτή η ιδιοκτησία εξαιρείται σε περίπτωση πτώχευσης (εάν το συμβαλλόμενο μέρος επιλέγει κρατικές και όχι ομοσπονδιακές απαλλαγές) και δεν μπορεί να προσεγγιστεί από έναν πτωχευτικό διαχειριστή παρά μόνο για να ικανοποιήσει κοινά χρέη.

Το ίδιο ισχύει και για τους πιστωτές. Οι πιστωτές δεν μπορούν να αναγκάσουν την πώληση περιουσίας "πλήρους" εκτός εάν τα μέρη ευθύνονται για το χρέος του πιστωτή.

Η συν-οφειλέτης μένει

Η Ellen θα απολαύσει επίσης κάποια προστασία από τη δράση των πιστωτών, ενώ ο Mark βρίσκεται σε πτώχευση. Όταν ο Mark αρχειοθετεί την υπόθεσή του, προστατεύεται από τη δράση είσπραξης του πιστωτή από την αυτόματη παραμονή. Παρόλο που η Ellen δεν βρίσκεται σε πτώχευση, προστατεύεται επίσης από αυτό που ονομάζουμε διαμονή του συνδιόριστου, αλλά μόνο για τα χρέη που μοιράζεται με τον Mark. Στο παράδειγμά μας, η παραμονή του κοινού οφειλέτη θα περιοριζόταν στην εγχώρια υποθήκη και στην πιστωτική κάρτα First Bank. Ως επί το πλείστον, οι εν λόγω πιστωτές δεν θα μπορούσαν να προβούν σε οποιαδήποτε ενέργεια κατά της Ellen ή κατά της περιουσίας, εφόσον ο Mark βρίσκεται σε πτώχευση.

(Η περίπτωση του Κεφαλαίου 7 διαρκεί συνήθως περίπου τέσσερις έως έξι μήνες · μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13 είναι τρία για να δώσει χρόνια.) Μόλις ο Μάρκος λάβει την απαλλαγή του, η παραμονή του κοινού θα χρεωθεί και ο δανειστής υποθηκών και η First Bank θα είναι ελεύθεροι να ενεργεί κατά της Ellen προσωπικά, αλλά όχι κατ 'ανάγκην κατά της περιουσίας (βλ. απαλλαγή της κοινότητας, που συζητήθηκε παραπάνω).