Μπορείτε να κρατήσετε μερικές πιστωτικές κάρτες εάν αρχειοθετήσετε την πτώχευση;

Ας δούμε αν μπορούμε να αντιμετωπίσουμε τις ανησυχίες του Andrew:

Μπορώ να κρατήσω ένα ζευγάρι πιστωτικών καρτών;Με μια λέξη, "όχι." Η πτώχευση δεν είναι επιλογή και επιλογή. Η πτώχευση βασίζεται στην αρχή της δικαιοσύνης. Όλοι οι πιστωτές πρέπει να αντιμετωπίζονται με τον ίδιο τρόπο. Δεν θα ήταν δίκαιο να εκκαθαρίσετε το υπόλοιπο των 5.000 δολαρίων που οφείλετε στην Πρώτη Εθνική Βίζα, αλλά κρατήστε το δάνειο που δανείζετε από την πιστωτική ένωση στην εργασία.

Μερικές φορές οι άνθρωποι θα μου πουν ότι δεν ανέφεραν έναν πιστωτή επειδή ο λογαριασμός είχε μηδενικό υπόλοιπο. Έχω επίσης πελάτες που με ρωτούν εάν θα μπορούσαν να κρατήσουν ένα λογαριασμό για να διευκολύνουν την αποκατάσταση της πίστωσης μετά την πτώχευση. Δυστυχώς, οι δανειστές δεν το βλέπουν με τον ίδιο τρόπο που κάνετε. Πολλοί πιστωτές προσυπογράφουν τις υπηρεσίες που εξετάζουν την πτώχευση σε εθνικό επίπεδο σε καθημερινή βάση. Συγκρίνουν τις αρχειοθετήσεις με τις δικές τους βάσεις δεδομένων πελατών. Οποιοσδήποτε ενεργός λογαριασμός, ακόμα και αν έχει μηδενικό υπόλοιπο, που αντιστοιχεί σε περίπτωση πτώχευσης, θα χάσει αμέσως τα προνόμια δανεισμού του.

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι, αν και αυτό μπορεί να φανεί προφανές, οι λογαριασμοί που αποτυγχάνετε να καταχωρίσετε στις γραφειοκρατικές σας διαδικασίες χρεοκοπίας δεν θα εκκαθαριστούν. Για να είναι αποδεκτή η απαλλαγή, ο πιστωτής πρέπει να έχει ειδοποιηθεί για την πτώχευση. Επομένως, δεν μπορείτε να καταχωρίσετε μόνο το όνομα του λογαριασμού χωρίς τη διεύθυνση ή να δώσετε λανθασμένες πληροφορίες που θα δυσκολέψουν τον πιστωτικό φορέα να αναγνωρίσει τον λογαριασμό.

Τα περισσότερα δικαστήρια έχουν επίσης κρίνει ότι δεν μπορείτε να εκκαθαρίσετε αυτούς τους λογαριασμούς σε μια μελλοντική πτώχευση. Επομένως, εάν πραγματοποιήσετε ισορροπία σε αυτούς τους λογαριασμούς, θα είστε υπόχρεοι πληρωμής έως ότου εκτελεστεί ο κανόνας των περιορισμών.

Μπορώ να προστατεύσω αυτό το δάνειο από τον πατέρα μου;Το μόνο που είπα το προηγούμενο τμήμα; Εφαρμόζεται και εδώ. Σύμφωνα με το νόμο, το δάνειο από τον πατέρα σου δεν είναι ξεχωριστό. Έχει τα ίδια χαρακτηριστικά με το δάνειο από την πιστωτική ένωση και την κάρτα Visa. Έτσι, η αρχή της δικαιοσύνης για την οποία μιλήσαμε θα ισχύει και εδώ. Στην πραγματικότητα, όταν ασχολείσθε με έναν εμπιστευματοδόχο (κάποιος με τον οποίο έχετε μια ειδική σχέση), το δικαστήριο εξετάζει αυτές τις συναλλαγές ακόμα πιο προσεκτικά, επειδή οι άνθρωποι έχουν την τάση να αντιμετωπίζουν αυτές τις σχέσεις με χάρη.

Όμως, λέτε, πραγματικά δεν θέλω ο πατέρας μου να γνωρίζει την πτώχευση και τις προσωπικές μας δραστηριότητες. Φοβάμαι ότι το πλοίο έχει πλεύσει. Ανοίξατε τον εαυτό σας μέχρι αυτό όταν συμφωνήσατε στο οικογενειακό δάνειο. Σύμφωνα με το νόμο, ο πατέρας σου έχει περίπου τόσα δικαιώματα όπως οποιοσδήποτε άλλος πιστωτής, συμπεριλαμβανομένου του δικαιώματος ενημέρωσης σχετικά με την οικονομική σας κατάσταση.

Για να σας βοηθήσει να αισθανθείτε καλύτερα για αυτό, όμως, να έχετε κατά νου ότι μπορείτε να τον επιστρέψετε ακόμα και όταν το δάνειο περιλαμβάνεται στην πτώχευση και απαλλάσσεται. Η απαλλαγή δεν καταστρέφει μαγικά το χρέος να εξαφανιστεί. Απλά σας απαλλάσσει από κάθε ευθύνη για να το πληρώσετε. Στην πραγματικότητα, σας δίνει την επιλογή να το πληρώσετε αργότερα, αν επιλέξετε. Αλλά δεν μπορείτε να αναγκαστείτε να το πληρώσετε από τον πιστωτή.

Αποφύγετε τις προτιμησιακές μεταφορές:Θα μιλήσω εδώ για τις προτιμησιακές μεταφορές. Υπάρχει ένας άλλος τρόπος που μπορεί να προκαλέσετε δυσκολία με ένα οικογενειακό δάνειο σε περίπτωση πτώχευσης. Πριν από την πτώχευση, εάν πραγματοποιείτε πληρωμές για το οικογενειακό δάνειο όταν αντιμετωπίζετε προβλήματα με τους άλλους πιστωτές σας, δεν αντιμετωπίζετε δίκαια όλους τους πιστωτές σας. Οι πληρωμές για το οικογενειακό δάνειο ονομάζονται προτιμησιακές μεταβιβάσεις. Ο διαχειριστής πτώχευσης, ο οποίος διορίζεται από το δικαστήριο για τη διαχείριση της υπόθεσής σας, έχει την εξουσία να ζητήσει από τον πατέρα σου να επιστρέψει αυτές τις πληρωμές.

Αυτά τα χρήματα θα μεταφερθούν σε μια δεξαμενή από την οποία ο διαχειριστής θα πληρώσει τους πιστωτικούς τίτλους pro rata, δηλαδή σύμφωνα με το ποσοστό τους στο σύνολο. Ο πατέρας σου μπορεί να πάρει μέρος αυτών των πληρωμών πίσω, αλλά πιθανώς όχι τόσο όσο έπρεπε να αναστρέψει. Πώς είναι αυτό το δίκαιο, ρωτάς; Μπορεί να φαίνεται σαν ένα σκληρό αποτέλεσμα για τον πατέρα σας-σε-δικαίου, αλλά δίνει ολόκληρη την πιστώτρια πισίνα σας μια ευκαιρία να μοιράζονται τον πλούτο όπου αλλιώς θα μπορούσαν να κλείσουν.

Το ηθικό αυτής της ιστορίας: αντιμετωπίστε το οικογενειακό σας δάνειο με τον ίδιο τρόπο που αντιμετωπίζετε τη Visa ή την πιστωτική ένωση.

Τι γίνεται με την πιστωτική κάρτα της εταιρείας;Έτσι, η εταιρεία σας εξέδωσε μια πιστωτική κάρτα που χρησιμοποιείτε για να πληρώσετε τα έξοδα ταξιδιού σας. Ανησυχείτε να το συμπεριλάβετε στην πτώχευσή σας. Έχετε δίκιο να ανησυχείτε, αλλά θα πρέπει να αναφέρετε μόνο την κάρτα εάν είστε υπόχρεοι στον δανειστή στο υπόλοιπο.

Οι πιστωτικές κάρτες της εταιρείας διατίθενται σε τρεις ποικιλίες, βάσει του ποιος είναι υπεύθυνος για το λογαριασμό (όχι απαραίτητα ο οποίος πληρώνει τον λογαριασμό):

• Η μηνιαία δήλωση πηγαίνει απευθείας στον εργοδότη και ο εργοδότης είναι υπεύθυνος για την πληρωμή του λογαριασμού.
• Η μηνιαία δήλωση ανήκει στον υπάλληλο, ο οποίος είναι υπόχρεος για την πληρωμή του λογαριασμού, και στη συνέχεια επιδιώκει την επιστροφή του από τον εργοδότη.
• Ένας συνδυασμός των δύο. Η δήλωση συνήθως πηγαίνει κατευθείαν στον εργοδότη, αλλά ο εργαζόμενος θα αποζημιώσει την εταιρεία για τυχόν προσωπικά έξοδα.

Για να αποκαλύψετε ή να μην αποκαλύψετε;Όταν καταθέτετε πτώχευση, πρέπει να καταχωρήσετε αυτήν την κάρτα εάν έχετε προσωπική ευθύνη σε αυτήν. Εάν η εταιρεία σας φέρει ολόκληρη την επιβάρυνση και δεν έχετε καμία ευθύνη για το λογαριασμό, τότε δεν θα πρέπει να παραθέσετε την κάρτα.

Εάν δεν είστε σίγουροι αν είστε υπεύθυνος για την πληρωμή, το τμήμα ανθρωπίνων πόρων θα πρέπει να είναι σε θέση να το ξεκαθαρίσει. Αλλά αυτό μπορεί να σας υποδείξει: εάν ο εργοδότης σας δεν έκανε τίποτα παραπάνω από το να σας παραδώσει μια κάρτα (ακόμη και μία με το όνομά σας σε αυτό) και να σας πω τι θα μπορούσατε να αγοράσετε μαζί του, είναι πιθανώς μια εταιρική κάρτα που δεν φέρει προσωπική ευθύνη. Αν έπρεπε να συμπληρώσετε μια αίτηση για την κάρτα, όπως και όταν κάνατε αίτηση για τις άλλες προσωπικές σας κάρτες, πιθανότατα είστε υπεύθυνοι και πρέπει να καταχωρίσετε αυτό το χρέος στην πτώχευσή σας.

Τι συμβαίνει με το λογαριασμό κατά την πτώχευση μου;Λοιπόν, τι συμβαίνει εάν καταχωρήσετε την κάρτα στην πτώχευσή σας; Σχεδόν καθολικά, ο δανειστής θα κλείσει τον λογαριασμό αμέσως μόλις θα γίνει ατύχημα της πτώχευσής σας. Αλλά ο δανειστής θα εξακολουθεί να αναμένει την πληρωμή από τον συν-δανειστή - τον εργοδότη σας - αν υπάρχει υπόλοιπο στο λογαριασμό.

Πρέπει να πω στον εργοδότη μου ότι καταθέτω την πτώχευση;Εάν πρέπει να καταχωρήσετε την εταιρική πιστωτική κάρτα, πρέπει να μιλήσετε με τον εργοδότη σας προτού καταθέσετε πτώχευση. Αυτό δεν είναι κάτι που θέλετε οι υπάλληλοί σας ή το προσωπικό σας, ή ο προϊστάμενός σας, να ανακαλύψουν όταν λαμβάνουν ειδοποίηση από τον δανειστή ότι ο λογαριασμός είναι κλειστός ή μια ειδοποίηση από το δικαστήριο πτώχευσης.

Η σκέψη να πρέπει να καθίσετε με έναν εργοδότη και να παραδεχτείτε ότι πρόκειται να καταθέσετε μια πτώχευση μπορεί να είναι αρκετά darn εκφοβισμό. Παρά τα όσα αναμένετε, κατά την εμπειρία μου, οι περισσότεροι εργοδότες είναι αρκετά εντυπωσιακοί. Εάν εργάζεστε για μια μεγάλη επιχείρηση, μπορείτε να είστε βέβαιοι ότι δεν είστε ο πρώτος υπάλληλος που είχαν καταθέσει μια υπόθεση πτώχευσης. Βεβαιωθείτε επίσης ότι είναι παράνομο να γίνεται διάκριση σε βάρος ενός ατόμου μόνο για την κατάθεση μιας υπόθεσης πτώχευσης.

Εναλλακτικές λύσεις Εάν η Εταιρική Πιστωτική Κάρτα βρίσκεται σε πτώχευση:Η τοποθέτηση αυτού του λογαριασμού της πιστωτικής σας κάρτας στην περίπτωση πτώχευσης δεν είναι ιδανική για εσάς ή τον εργοδότη σας, αλλά δεν είναι ούτε το τέλος του κόσμου. Θα απαιτήσει να βγείτε από εσάς και από τον εργοδότη σας με μια εργασία. Για παράδειγμα:

• Μια άλλη εταιρική κάρτα: Πολλές εθνικές τράπεζες, όπως οι American Express, Bank of America, Capital One, Chase και Citibank, προσφέρουν προγράμματα επιχειρηματικών πιστώσεων. Ο εργοδότης σας πιθανώς έχει δημιουργήσει σχέσεις με ένα ή περισσότερα από αυτά και μπορεί να έχει πρόσβαση στο πρόγραμμα επιχειρηματικών πιστωτικών καρτών του. Κατά πάσα πιθανότητα, ο εργοδότης σας θα πρέπει να συμφωνήσει σε έναν λογαριασμό που δεν απαιτεί να αναλάβετε οποιαδήποτε ευθύνη.
• Εταιρική χρεωστική κάρτα: Ο εργοδότης σας μπορεί να σας καθορίσει με χρεωστική κάρτα. Οι εργοδότες δεν συμπαθούν αυτή τη ρύθμιση. Έχουν λιγότερες επιλογές για τον έλεγχο των δαπανών όταν τα χρήματα χρεώνονται απευθείας από έναν λογαριασμό καταθέσεων.
• Η προσωπική χρεωστική σας κάρτα: Το χειρότερο σενάριο είναι ο εργοδότης που σας ζητάει να χρησιμοποιήσετε τη δική σας χρεωστική κάρτα, αλλά σας επιστρέφει αργότερα.
• Η προσωπική πιστωτική σας κάρτα: Ξέρω, σκεφτόμαστε: "Περιμένετε! Δεν είχα να βάλω όλους τους λογαριασμούς μου στην περίπτωση πτώχευσης; "Αυτό είναι αλήθεια, αλλά δεν υπάρχει λόγος να μην προσπαθήσετε τουλάχιστον να ανοίξετε έναν άλλο πιστωτικό λογαριασμό μετά την περάτωση της υπόθεσης σας πτώχευσης. Στην πραγματικότητα, πιθανότατα θα αρχίσετε να λαμβάνετε προσφορές προτού ο εκτυπωτής γραφίτη είναι στεγνός. Τα περισσότερα από αυτά θα είναι υψηλά τέλη / κάρτες υψηλού ενδιαφέροντος ή ασφαλισμένες πιστωτικές κάρτες, αλλά είναι ένας τρόπος να επιστρέψετε στο παιχνίδι και να πάρετε αυτό το κομμάτι πλαστικού που θα έχετε στο επόμενο επαγγελματικό σας ταξίδι. Δοκιμάστε αυτές τις ιδέες για τη δημιουργία πίστωσης μετά την πτώχευση.