Πώς αυτοί οι "φοιτητές δάνειο σπουδαστών" που καταβάλλονται από έναν τόνο χρέους

Η κρίση των φοιτητικών δανείων έχει δημιουργήσει μια νέα φυλή λαϊκού ήρωα - τον απόφοιτο του κολλεγίου που πληρώνει ένα οφειλόμενο ποσό δανειακού χρέους σε αυτό που φαίνεται πως δεν έχει χρόνο. Βρήκαμε έξι από τους φοιτητές των φοιτητικών δανείων και μάθαμε τα μυστικά τους - μερικά από τα οποία ίσως μπορείτε να χρησιμοποιήσετε στη δική σας διαδικασία αποπληρωμής.

Ο Προπαρασκευαστής: Cody Clegg, 24

Βαθμός: BS στη Μηχανική από το Ινστιτούτο Τεχνολογίας της Γεωργίας

Κατοχή:Βιομηχανικός μηχανικός

Αξιζε, απέδωσε: 16.000 δολάρια σε ένα χρόνο (πραγματοποιούνται μέχρι τον Ιούνιο / Ιούλιο)

Για πάρα πολλούς πτυχιούχους, η πραγματικότητα των φοιτητικών δανείων τους χτυπά όταν λαμβάνουν το πρώτο νομοσχέδιο μετά την αποφοίτηση - που έρχεται όταν η περίοδος χάριτος λήγει έξι μήνες μετά την αποφοίτηση. Οι περισσότερες βαθμίδες δεν στέλνουν την πρώτη πληρωμή μέχρι τότε.

Αλλά ο Cody Clegg πήδηξε το όπλο. Όταν αποφοίτησε το περασμένο έτος με χρέη σπουδαστών ύψους 16.000 δολαρίων, είχε ήδη διαθέσει έναν προϋπολογισμό που την κάλυπτε. "Θέλω να φτάσω στο πράσινο και να φτάσω στην περίοδο ανάπτυξης της οικονομικής μου ζωής", εξηγεί. Γνώριζε τι θα ήταν το εισόδημά του μετά την αποφοίτησή του και - χρησιμοποιώντας το εκτιμώμενο συνολικό ποσοστό φόρου - δημιούργησε έναν μηνιαίο προϋπολογισμό: περίπου το 25% θα έφτανε προς το ενοίκιο, το 8% στις επιχειρήσεις κοινής ωφελείας και τις μεταφορές, το 6 τοις εκατό στα παντοπωλεία και το επιβλητικό 26% δάνεια.

(Το υπόλοιπο 35% του προϋπολογισμού του είναι για φαγητό, ψυχαγωγία, αποταμίευση και απρόσμενες δαπάνες, όπως συντήρηση αυτοκινήτου).

Η πληρωμή των δανείων του για το προγραμματισμένο δεκαετές χρονοδιάγραμμα θα του κοστίσει 116 δολάρια το μήνα. Ο λεπτομερής προϋπολογισμός του επέτρεψε να πληρώσει 8.6 φορές αυτό - 1.000 δολάρια το μήνα, και μερικές φορές περισσότερο. Και, όπως το ενοίκιο του, την είδε ως σταθερή δαπάνη. Επίσης, διέθεσε 2.000 δολάρια από το επίδομά του στο τέλος του έτους προς το υπόλοιπο και σχεδιάζει να χρησιμοποιήσει επίσης την επιστροφή του φόρου. «Αισθάνθηκα πολύ χαρούμενος και σίγουρος για να πηδήξω τα δάνεια αμέσως», λέει ο Clegg, ο οποίος αποδίδει την επιτυχία του στην αυτοπειθαρχία και την οικονομική σοφία από τον παππού του.

"Ο παππούς μου ήταν πολύ καλός επιχειρηματίας. Παρόλο που ήταν καλά, ήταν πάντα πολύ καλός για να εξοικονομεί χρήματα και να αφήνει τα χρήματά του να μεγαλώνουν. "

Ο Βαθμολογητής βάσει Αξιών: Chonce Maddox, 25

Βαθμός: BA στη Δημοσιογραφία από το Πανεπιστήμιο του Northern Illinois

Κατοχή: Ανεξάρτητος συγγραφέας

Αξιζε, απέδωσε: $ 20.000 σε 3 χρόνια

Πριν από τρία χρόνια, ο Chonce Maddox αποφοίτησε με 20.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια, ένα χαρτονόμισμα αξίας 10.000 δολαρίων και καμία δουλειά. Μέχρι που έφτασε στην πραγματικότητα μια θέση εργασίας, το υπόλοιπο σπουδαστικού δανείου της αυξήθηκε (με τόκους) στα $ 21,113. Η δική της συναυλία γραφής ύψους 28.000 δολαρίων δεν θα είχε πολύ μεγάλη επιρροή - επιπλέον, ήθελε να επικεντρωθεί στο δάνειο αυτοκινήτου, καθώς το επιτόκιο (15,5%) ήταν σημαντικά υψηλότερο από τα φοιτητικά δάνεια. Έτσι, σε αντίθεση με πολλούς Savant φοιτητές δάνειο, Maddox στην πραγματικότητα μείωσε τις μηνιαίες πληρωμές της - υπογράφοντας το Σχέδιο Αποπληρωμής, μειώνοντας τις μηνιαίες ελάχιστες πληρωμές σε $ 150 για το πρώτο έτος.

Αλλά το 2016 - μετά την αποπληρωμή του αυτοκινήτου - έφτασε τις πληρωμές της κατά $ 1.000. Πως? Με (σοβαρά) περικοπή των δαπανών της, υιοθετώντας δαπάνες με βάση την αξία και αναζητώντας επιπλέον εργασία από την πλευρά. Ο Maddox και ο τότε φίλος της (τώρα σύζυγος) μετεγκαθίστανται για να μειώσουν το ενοίκιο τους στα 440 δολάρια το μήνα. Έχει επίσης εξαλείψει τα περιττά έξοδα και αυτά που δεν είχε αξία. Για παράδειγμα, μετέβη σε μια προπληρωμένη τηλεφωνική εταιρεία και επέλεξε μια υπηρεσία συνεχούς ροής για να εξοικονομήσει επιπλέον 1,020 δολάρια το πρώτο έτος. Και διατηρεί έναν χαμηλό προϋπολογισμό των 300 δολλαρίων το μήνα, και τα χρήματα που προέρχονται από τις συναυλίες - καθώς και τις αυξήσεις - πηγαίνουν στο χρέος της.

Μέχρι το τέλος του έτους, προτίθεται να εξοφλήσει το χρέος της.

Ο Δρομέας Αριθμών: Eric Rosenberg, 32

Πτυχίο: MBA, Πανεπιστήμιο του Ντένβερ

Επάγγελμα: ανεξάρτητος οικονομικός συγγραφέας και επιχειρηματίας

Αμειβόμενοι: $ 40.000 σε "δύο χρόνια και έξι ημέρες"

"Ήξερα ότι ένα MBA θα πληρώσει για τον εαυτό του", λέει ο Eric Rosenberg για την απόφασή του να ακολουθήσει το προηγμένο πτυχίο θα του κοστίσει σχεδόν $ 92.000. Καταλήγει να πληρώνει για τα πάντα από την τσέπη εκτός από περίπου 40.000 δολάρια σε φοιτητικά δάνεια (και τα 3.000 δολάρια ο εργοδότης του κλώτσησε μέσα). Και ελαχιστοποίησε το χρέος με την αποπληρωμή των δανείων του αμέσως μόλις τα πήρε. «Άρχισα να καταβάλλω μόνο επιτόκια στις μη επιδοτούμενες μερίδες αμέσως μόλις πήρα τα δάνεια», λέει. "[Η πληρωμή των τόκων] επίσης με βοήθησε να οικοδομήσω τη συνήθεια να χρησιμοποιώ αυτόματη πληρωμή και την κατέστησαν [οι πληρωμές] δεύτερη φύση και συνήθεια".

Ο μισθός του όταν αποφοίτησε ήταν $ 49.000. Όταν ο Ρόζενμπεργκ άρχισε να καταβάλλει πληρωμές στον κύριο υπόχρεο, χρησιμοποίησε τη δική του εκδοχή της μεθόδου χιονοστιβάδας, καθιστώντας την ελάχιστη πληρωμή για κάθε ένα από τα τέσσερα δάνεια του (επιδοτούμενο και μη επιδοτούμενο δάνειο Stafford για κάθε έτος σχολείου) και βάζοντας τα επιπλέον χρήματα που προέβλεπε το χρέος του προς εκείνο με τη χαμηλότερη ισορροπία. Για επιπλέον κίνητρο, παρακολούθησε την πρόοδό του χρησιμοποιώντας τη λειτουργία των στόχων στο Mint.com.

Το Squatter: Sophia Khawly, 28

Βαθμός: BS στη Νοσηλευτική, Φλόριντα; MS στη Νοσηλευτική, Πανεπιστήμιο του Μαϊάμι

Κατοχή: Ταξιδιωτική νοσοκόμα

Αξιζε, απέδωσε:$ 52.000 σε 3 χρόνια

Μετά την αποφοίτηση της Sophia Khawly, κράτησε τα σταθερά της έξοδα χαμηλά - Πραγματικά χαμηλός.Ζούσε με τους παππούδες της χωρίς ενοίκιο για σχεδόν τρία χρόνια, ενώ εργάστηκε ως νοσηλευτής πλήρους απασχόλησης σε μια γηριατρική κλινική στο Μαϊάμι. Ο μηνιαίος προϋπολογισμός για τα παντοπωλεία ήταν $ 65 και $ 100 για φαγητό. Η διατήρηση του σταθερού κόστους της τόσο χαμηλά της επέτρεψε να αρχίσει να πληρώνει 1.200 δολάρια για τα δάνεια της - διπλάσια από την μηνιαία ελάχιστη πληρωμή των $ 600. Αναχρηματοδότησε την SoFi τον Ιούνιο του 2014, η οποία μείωσε το επιτόκιό της στο 5,5% (εξοικονομώντας τα 7.300 δολάρια σε τόκο ζωής) και αύξησε τα μηνιαία ελάχιστα σε $ 800 (τα οποία συνέχισαν να πληρώνουν 1.200 δολάρια).

Και οι δύο αλλαγές την έθεσαν σε καλό δρόμο για να είναι απαλλαγμένες από χρέη πέντε χρόνια νωρίτερα από το χρονοδιάγραμμα.

Μέχρι τη στιγμή που έφυγε από το Μαϊάμι λίγο περισσότερο από ένα χρόνο αργότερα για να ξεκινήσει την τρέχουσα δουλειά της ως επαγγελματίας νοσηλευτής (όπου ο εργοδότης της συνεχίζει να υποφέρει από το νομοσχέδιο για τη στέγαση), πήρε το χρέος της κάτω από 20.000 δολάρια. Ήταν αυτή η δουλειά που πραγματικά χυμό της απολαβής της. "Μόλις άρχισα να δουλεύω ως επαγγελματίας νοσηλευτής, άρχισα να βάζω επιπλέον χρήματα στα δάνειά μου. Αυτό κατέληξε να είναι 7.000 δολάρια / μήνα, πράγμα που μου επέτρεψε να πληρώσω τα υπόλοιπα δάνειά μου μέσα σε 3 μήνες ».

Το σύστημα Buddy: Φθινόπωρο L, 31

Βαθμός: Πτυχιούχος στο Τμήμα Ιατρικών Σπουδών του Πανεπιστημίου Carroll

Κατοχή:Βοηθός γιατρού που ειδικεύεται στην καρδιοχειρουργική

Αξιζε, απέδωσε: $ 85.000 σε φοιτητικά δάνεια και $ 15.000 δανεισμένα από οικογένεια, σε 21 μήνες

Το φθινόπωρο (που μας ζήτησε να παρακρατήσουμε το επώνυμό της) εργάστηκε ως σχεδιαστής ιστοσελίδων για μερικά χρόνια, όταν συνειδητοποίησε ότι ήθελε να επιστρέψει στο σχολείο για να γίνει βοηθός γιατρού - μια απόφαση που θα κοστίσει πάνω από 100.000 δολάρια. Αποφοίτησε, μετακόμισε στη Νέα Υόρκη, ξεκίνησε τη νέα της δουλειά και συναντήθηκε με τον φίλο της Joe, ο οποίος κατέληξε να διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην αποπληρωμή του χρέους της. Πρώτον, την ενθάρρυνε να αναχρηματοδοτήσει τα υπόλοιπα 66.000 δολάρια που είχε σε ομοσπονδιακά δάνεια. το έπραξε με την CommonBond, μειώνοντας το επιτόκιό της στο 3,4%, το οποίο είχε ως αποτέλεσμα εξοικονόμηση χρημάτων ύψους 15.000 δολαρίων κατά τους επόμενους εννέα μήνες.

Και σε αυτούς τους εννέα μήνες, πήρε την ισορροπία της από $ 66.000 σε $ 10.000 κερδίζοντας τις υπερωρίες στο χώρο εργασίας (κέρδισε άλλα 35.000 δολάρια), επιλέγοντας έργα λογοτύπου ανεξάρτητων και βρίσκοντας πράγματα προς πώληση.

Τότε η Joe της δανείστηκε τα υπόλοιπα 10.000 δολάρια χωρίς άτοκα. "Ο Joe ήταν πολύ καλός για να δούμε πώς έκανα οικονομικά, διανοητικά και συναισθηματικά, και να μου θυμίζει τη μεγάλη εικόνα όποτε άρχισα να βλέπω τα τούνελ", λέει. Είτε πρόκειται για ένα σημαντικό άλλο, για έναν γονέα ή για έναν φίλο, ενθαρρύνει τους ανθρώπους να έχουν έναν φίλο λογοδοσίας για να σας βοηθήσουν να σας κρατήσουμε σε καλό δρόμο - και, ει δυνατόν, να σας βοηθήσουμε με ένα άτοκο δάνειο!

Ο ρεαλιστής: Κέβιν, 30

Βαθμός: Νόμος, Πανεπιστήμιο της Μινεσότα

Κατοχή: Δικηγόρος

Αξιζε, απέδωσε: 87.000 δολάρια σε 2,5 χρόνια

Η μετάβαση από τη διάσπαση του φοιτητή σε επαγγελματική έξι-αριθμητική κατά τη διάρκεια της νύχτας δεν είναι μόνο ένα σοκ για το σύστημα, αλλά ένα σοκ στο πορτοφόλι. "Κάθε επαγγελματίας που ξεκινά με καλό μισθό μπορεί να πέσει θύμα του πληθωρισμού στον τρόπο ζωής", λέει ο Kevin (ο οποίος μας ζήτησε να παραμερίσουμε το επώνυμό του). "Παίρνουν το καλύτερο διαμέρισμα, τα ωραιότερα ρούχα. Συνέχισα να ζουν όπως ήμουν φοιτητής. "

Εκτός από την εξοικονόμηση ενός πακέτου με τόκους αναχρηματοδοτώντας δύο φορές το δάνειό του (κάτω από 4,3 τοις εκατό και έπειτα σε μεταβλητό επιτόκιο που ξεκινά από 1,93 τοις εκατό), ο Kevin παρέμεινε σε αρχικό διαμέρισμα αντί να μετακομίσει σε κτίριο πολυτελείας, περιορίζοντας τα γεύματα που έτρωγε έξω, και συνέχισε να ψωνίζει - και να φορέσει - σε έναν προϋπολογισμό. "Όταν αναβαθμίζετε τη ζωή σας, είναι δύσκολο να υποβαθμιστεί. Εάν είστε συνηθισμένοι σε κάποιο στυλ, δεν αισθάνεστε τίποτα διαφορετικό ", λέει.

Με τον Kelly Hultgren