Πρέπει να χρησιμοποιήσω τις επενδυτικές υπηρεσίες στην Τράπεζα Μου;

Πολλές τράπεζες προσφέρουν επενδυτικές υπηρεσίες στους πελάτες τους επιπλέον των άλλων τραπεζικών υπηρεσιών που προσφέρονται. Αυτές οι εσωτερικές επενδυτικές υπηρεσίες μπορούν κατά κύριο λόγο να απευθύνονται σε άτομα υψηλού πλούτου. Εάν όμως αρχίσετε να επενδύετε, η τράπεζά σας ενδέχεται να μην επικοινωνήσει μαζί σας για να προσφέρει αυτές τις υπηρεσίες, αλλά μπορεί να είναι διαθέσιμες σε εσάς.

Ποιες ακριβώς είναι αυτές οι επενδυτικές υπηρεσίες; Οι προσφερόμενες υπηρεσίες είναι παρόμοιες με το ρόλο ενός οικονομικού σχεδιαστή ή συμβούλου. Ανάλογα με τους λογαριασμούς σας και τις πολιτικές της τράπεζας, μπορείτε να πληρώσετε μια ωριαία τιμή για αυτές τις υπηρεσίες.

Ωστόσο, ορισμένοι οικονομικοί σύμβουλοι εργάζονται για προμήθεια, οπότε φροντίστε να το λάβετε αυτό υπόψη όταν σας συστήνουν προϊόντα και υπηρεσίες. Αξίζει να σημειωθεί ότι η τράπεζά σας μπορεί επίσης να σας προσφέρει αυτές τις υπηρεσίες χωρίς χρέωση, πράγμα που σημαίνει ότι ο οικονομικός προγραμματιστής δεν εργάζεται για προμήθεια.

Οι Υπηρεσίες Επενδύσεων που καλύπτονται από το FDIC;

Οι επενδυτικές υπηρεσίες που προσφέρονται μέσω της τράπεζάς σας δεν είναι ασφαλισμένες μέσω του FDIC. Το FDIC εγγυάται μόνο λογαριασμούς καταθέσεων που έχετε μέσω της τράπεζας, επειδή η χρηματιστηριακή αγορά μπορεί να αλλάξει, δεν θα εγγυηθεί τα χρήματα.

Αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι δεν πρέπει να χρησιμοποιήσετε την τράπεζά σας για να επενδύσετε. Θυμηθείτε, τα χρήματά σας δεν είναι εγγυημένα όταν το επενδύετε, ανεξάρτητα από το ποια εταιρεία επενδύσεων χρησιμοποιείτε, καθώς η χρηματιστηριακή αγορά ποικίλλει και μπορεί να ανεβαίνει ή να μειώνεται.

Όταν επενδύετε, ειδικά μέσω της τράπεζάς σας, είναι σημαντικό να γνωρίζετε ότι οι λογαριασμοί δεν είναι εγγυημένοι από το FDIC. Ωστόσο, είναι σημαντικό να επενδύσετε τα χρήματά σας αντί να το κρατάτε μόνο σε λογαριασμό ταμιευτηρίου, ώστε να μπορεί να αναπτυχθεί (ή ακόμα και να συμβαδίσει με τον πληθωρισμό).

Πώς λειτουργούν οι επενδυτικές υπηρεσίες;

Οι επενδυτικές υπηρεσίες μέσω της τράπεζάς σας πρέπει να είναι συγκρίσιμες με τις επενδυτικές υπηρεσίες που θα λάβετε μέσω μιας επιχείρησης επενδύσεων.

Το κλειδί είναι να βρεθεί ένας οικονομικός σχεδιαστής ή σύμβουλος με τον οποίο μπορείτε να εργαστείτε άνετα. Ο οικονομικός σύμβουλος θα πρέπει να είναι πρόθυμος να απαντήσει σε τυχόν ερωτήσεις που έχετε σχετικά με τα προϊόντα που αγοράζετε. Εάν δεν επιθυμεί να εξηγήσει τα προϊόντα και πώς εντάσσεται στο γενικό επενδυτικό σας σχέδιο, θα πρέπει να εξετάσετε την επιλογή ενός άλλου συμβούλου.

Πώς μπορώ να επιλέξω τη σωστή επενδυτική υπηρεσία και τον οικονομικό σχεδιασμό;

Η εύρεση ενός χρηματοοικονομικού σχεδιαστή είναι μια σημαντική διαδικασία και θα πρέπει να εξετάσετε αρκετούς διαφορετικούς υποψηφίους πριν επιλέξετε την κατάλληλη για εσάς. Επιπλέον, ίσως θελήσετε να μάθετε την πολιτική εάν ο οικονομικός σας αρμόδιος για το σχεδιασμό αλλάζει εταιρείες.

Θα πάτε μαζί του ή ο λογαριασμός σας θα αντιστοιχιστεί σε διαφορετικό προγραμματιστή; Και αν θέλετε να μείνετε στην επιχείρηση θα μπορείτε να επιλέξετε το νέο σας σχεδιαστή ή θα κολλήσετε με κάποιον που σας αναθέτει; Αυτά είναι όλα τα σημαντικά ερωτήματα που πρέπει να ρωτήσετε.

Με απλά λόγια, ένας οικονομικός προγραμματιστής είναι κάποιος στον οποίο μπορείτε να απευθυνθείτε για επενδυτικές συμβουλές και η συνέπεια είναι ένα σημαντικό μέρος της διαχείρισης των χρημάτων σας.

Όταν ψάχνετε για έναν οικονομικό προγραμματιστή, ρωτήστε τους φίλους και τους συναδέλφους σας για συστάσεις, ρωτήστε για τις υπηρεσίες που προσφέρονται μέσω της τράπεζάς σας, συνέντευξη με τους σχεδιαστές και στη συνέχεια κάντε την απόφασή σας. Ενώ δεν πρέπει να επιλέξετε τον οικονομικό σας προγραμματιστή μόνο και μόνο επειδή εργάζεται στην τράπεζά σας, δεν θα πρέπει να αποφανθείτε εξ ολοκλήρου.

Μάθετε περισσότερα για τα βασικά της χρηματιστηριακής αγοράς

Αν δεν γνωρίζετε τίποτα σχετικά με την επένδυση ή τη χρηματιστηριακή αγορά, είναι καλύτερο να λάβετε συμβουλές από έναν οικονομικό αρμόδιο που κατανοεί τις διαθέσιμες αγορές και προϊόντα. Μόλις είστε πιο άνετοι μπορεί να θέλετε να αγοράσετε μετοχές στο διαδίκτυο μέσω του δικού σας λογαριασμού μεσιτείας.

Αλλά κρατήστε μερικά πράγματα στο μυαλό σας εάν αποφασίσετε να βγείτε μόνοι σας. Τα αμοιβαία κεφάλαια μειώνουν τον επενδυτικό κίνδυνο, διότι επεκτείνουν τον κίνδυνο σε πολλές διαφορετικές εταιρείες αντί μόνο σε ένα. Οποιαδήποτε μεμονωμένα αποθέματα που αγοράζετε έχουν μεγαλύτερο κίνδυνο, διότι αν η εταιρεία αποτύχει τα αποθέματα μπορούν να γίνουν σχεδόν άχρηστα πολύ γρήγορα, τα οποία μπορεί να είναι καταστροφικά για το χαρτοφυλάκιό σας. Εν ολίγοις, βεβαιωθείτε ότι είστε έτοιμοι να επενδύσετε πριν μπείτε.

Μια άλλη επενδυτική συμβουλή; Μπορείτε πιθανόν να πληρώσετε περισσότερους τόκους για τα χρέη πιστωτικών καρτών από ό, τι θα κερδίσετε από την επένδυση. Αυτό σημαίνει ότι θα πρέπει να εξοφλήσετε το χρέος των καταναλωτών σας εντελώς πριν επενδύσετε.

Τα χρήματα που επενδύετε πρέπει να είναι χρήματα που δεν χρειάζεται να ζήσετε ή να πληρώσετε για μια επερχόμενη μεγάλη δαπάνη. Δεν πρέπει να βυθίζετε κάθε μήνα στην αποταμίευσή σας εάν επενδύετε και πρέπει να βεβαιωθείτε ότι ο προϋπολογισμός σας επιτρέπει αρκετό χώρο για να προστατεύσετε τους λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων.

Ενημερώθηκε από Rachel Morgan Cautero .