Τι είναι ένας απλός IRA;

Ένα απλό IRA είναι ένα πρόγραμμα συνταξιοδότησης που χρηματοδοτείται από εργοδότες και προσφέρεται σε μικρές επιχειρήσεις με 100 ή λιγότερους υπαλλήλους. Το SIMPLE είναι ένα αρκτικόλεξο γιαεξομαλύνσεις κινήτρων για τους εργαζομένους. Οι μικρές επιχειρήσεις ενδέχεται να ευνοούν τους απλούς IRA, επειδή είναι μια λιγότερο δαπανηρή και λιγότερο περίπλοκη εναλλακτική λύση σε ένα σχέδιο 401 (k). Υπάρχουν όμως μερικοί ξεχωριστοί κανόνες.

Με ένα απλό IRA, ο εργοδότης ταιριάζει κίνητρο ενσωματώνεται στο σχέδιο. Ο εργοδότης πρέπει είτε να ταιριάζει με τις εισφορές που κάνουν οι εργαζόμενοι στο σχέδιό τους, μέχρι και το 3% του μισθού. Ή ο εργοδότης μπορεί να καταβάλλει εισφορές στους μισθωτούς του κατ 'αποκοπή 2% του μισθού, είτε ο εργαζόμενος επιλέγει να συμμετάσχει στο σχέδιο είτε όχι. Αυτό διαφέρει από τα σχέδια 401 (k). Ένας εργοδότης που προσφέρει ένα σχέδιο 401 (k) μπορεί να επιλέξει αν θα ταιριάζει με τις εισφορές των εργαζομένων. Πολλοί κάνουν, αλλά σε δύσκολες οικονομικές περιόδους, τα προγράμματα αντιστοίχισης μπορούν να είναι μεταξύ των πρώτων μειώσεων των παροχών.

Οι εργοδότες που επιλέγουν να προσφέρουν απλές IRA πρέπει γενικά να ταιριάζουν, σε δολάρια για το δολάριο, από 1% έως 3% του μισθού του υπαλλήλου.

Μια απλή IRA λειτουργεί πολύ σαν ένα σχέδιο 401 (k). Οι συνεισφορές στο σχέδιο γίνονται προ φόρων και τα χρήματα στο σχέδιο συσσωρεύονται με αναβολή φόρου έως ότου αποσύρονται τα χρήματα κατά τη συνταξιοδότησή τους. Αν τα χρήματα αποσύρονται πριν από την ηλικία 59 1/2, θα καταβάλετε ένα τέλος ποινής 10%. Μέσα σε έναν απλό ΙΡΑ, ο εργοδότης σας πιθανότατα θα προσφέρει μια μεγάλη ποικιλία επενδυτικών και επενδυτικών αμοιβαίων κεφαλαίων. Μια απλή IRA δεν μπορεί να είναι ένας Roth IRA.

Εάν είστε εργοδότης μικρής επιχείρησης, η απόφαση να προσφέρετε ένα απλό IRA έναντι ενός 401 (k) συχνά δεν αφορά τόσο το μέγεθος της επιχείρησής σας όσο και τον αριθμό των εργαζομένων, καθώς πρόκειται για το πόσο εσείς επιθυμείτε στο σχέδιο. Τα όρια εισφοράς για έναν απλό ΙΡΑ είναι διαφορετικά από τα όρια εισφορών 401 (k).

ΑΠΛΗ ΕΓΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΕΙΣΦΟΡΩΝ ΙΡΑ

Το 2017, οι εργαζόμενοι μπορούν γενικά να συνεισφέρουν 12.500 δολάρια σε ένα απλό IRA. Το ανώτατο όριο συνεισφοράς για το 2017 είναι 3.000 $, καθιστώντας το όριο συμβολαίου της SIMPLE IRA $ 15.500 για τους συμμετέχοντες ηλικίας 50 ετών και άνω. Αυτό σημαίνει ότι εάν είστε ηλικίας 50 ετών ή μεγαλύτερης ηλικίας και ο εργοδότης σας επιτρέπει συνεισφορές, μπορείτε να προσθέσετε επιπλέον 3.000 δολάρια στην SIMPLE IRA φέτος (επικοινωνήστε με τον εργοδότη σας για να επιβεβαιώσετε). Εάν έχετε έναν απλό ΙΡΑ και συμμετέχετε σε οποιοδήποτε άλλο πρόγραμμα συνταξιοδότησης του εργοδότη κατά τη διάρκεια του έτους (όπως ένα 401 (k), για παράδειγμα), το όριο για το πόσο μπορείτε να συνεισφέρετε σε όλα τα σχέδια είναι $ 18.000.

Με ένα 401 (k), τα άτομα μπορούν να εξοικονομήσουν 18.000 δολάρια το 2017, ή έως και τα $ 24.000 με μια συνεισφορά για την κάλυψη. Έτσι, μπορείτε να δείτε, υπάρχει μια μεγάλη διαφορά στο ποσό που μπορείτε να κάλτσα μακριά σε ένα σχέδιο 401 (k). Οι ιδιοκτήτες μικρών επιχειρήσεων, οι οποίοι είναι επαγγελματίες υψηλής αμοιβής, όπως γιατροί, οδοντίατροι ή δικηγόροι, τείνουν να ευνοούν τα σχέδια 401 (k) για τις μικρές επιχειρήσεις μέσω των απλών IRA λόγω των υψηλότερων ορίων συμβολής που προσφέρονται με ένα 401 (k).

Δείτε αυτό το άρθρο σχετικά με τα σχέδια αυτοαπασχολούμενων συνταξιοδότησης για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τα πλεονεκτήματα και τα μειονεκτήματα των διαφόρων επιλογών συνταξιοδότησης.

Αναπαραγωγή με απλούς IRAs

Οι απλές ανατροπές του IRA δεν είναι καθόλου απλές αν έχετε επενδύσει στο σχέδιο για λιγότερο από δύο χρόνια. Εάν έχουν περάσει δύο χρόνια από τότε που έχετε αρχίσει να συμμετέχετε στο σχέδιο, μπορείτε να μεταφέρετε τα χρήματα σε ένα IRA ανατροπής ή νέο εργοδότη 401 (k). Εάν έχετε συμμετάσχει για λιγότερο από δύο χρόνια, μπορείτε να το μετατρέψετε σε άλλο απλό IRA ή να αφήσετε τα χρήματα στο σχέδιο του πρώην εργοδότη.

ΑΠΟΠΟΙΗΣΗ ΕΥΘΥΝΗΣ: Οι πληροφορίες που περιλαμβάνονται εδώ δεν είναι επαγγελματικές οικονομικές συμβουλές. Προορίζεται μόνο για καθοδήγηση. Όλοι οι ιδιωτικοί (μη κυβερνητικοί) ιστότοποι που συνδέονται με αυτό το κομμάτι περιλαμβάνονται για ενημερωτικούς σκοπούς και δεν μπορούν να επαληθευτούν. Ενώ καταβάλλουμε κάθε δυνατή προσπάθεια για να διασφαλίσουμε ότι οι πληροφορίες αυτές είναι σωστές, μπορεί να διαφέρουν ανάλογα με τις δικές σας προσωπικές συνθήκες.