Πόσο κακό είναι η πτώχευση για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας;

Μετά την έξοδο από μια υπόθεση πτώχευσης, οι περισσότεροι άνθρωποι θα ορκιστούν ότι δεν έχουν καμία πρόθεση να χρεωθούν ξανά. Σίγουρα δεν θέλουν να επαναλάβουν τα λάθη ή να περάσουν από το τραύμα και το δράμα που συχνά οδηγεί ένα άτομο να καταθέσει την πρώτη φορά. Ας ελπίσουμε ότι για εκείνους που έπρεπε να καταθέσουν για να εκδώσουν χρέη πιστωτικών καρτών, έχουν μάθει καλύτερη οικονομική διαχείριση μέσω πιστωτικής συμβουλευτικής και εκπαίδευσης οφειλετών.

Ο έλεγχος των δαπανών και η αποφυγή περιττών χρεών πιστωτικών καρτών είναι ασφαλώς αξιέπαινοι στόχοι. Παρόλα αυτά, ακόμα κι αν πιστεύετε ότι δεν θα χρειαστείτε πίστωση στο μέλλον, ίσως δεν είναι ρεαλιστικό. Μπορεί να έχετε παραβιάσει τη συνήθεια να χρεώνετε δείπνο εστιατορίου ή να χρησιμοποιείτε την πιστωτική σας κάρτα για να αγοράσετε ένα νέο παπούτσι με παλμό, αλλά είναι δύσκολο να εξοικονομήσετε χρήματα για να αγοράσετε ένα σπίτι ή ακόμα και ένα αυτοκίνητο.

Λοιπόν, πώς η πτώχευση επηρεάζει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα; Είναι νόμιμη ανησυχία. Ας δούμε τι συμβαίνει όταν αρχειοθετήσετε.

Τι είναι τα αποτελέσματα της FICO;

Ένας από τους κορυφαίους προμηθευτές του πιστωτικού αποτελέσματος είναι μια εταιρεία που ονομάζεται Fair Isaac. Τα αποτελέσματα που υπολογίζονται με τη χρήση τύπων και αλγορίθμων που αναπτύχθηκαν από την εταιρεία Fair Isaac ονομάζονται βαθμολογίες FICO. Ο τύπος της Fair Isaac είναι ιδιόκτητος, πράγμα που σημαίνει ότι η Fair Isaac είναι ιδιοκτήτρια της διαδικασίας και δεν χρειάζεται να παράσχει αυτόν τον τύπο σε κανέναν. Εξαιτίας αυτού, μερικές φορές είναι δύσκολο να εξηγηθεί ή να προβλεφθεί πώς η εταιρεία υπολογίζει κάθε συγκεκριμένο πιστωτικό αποτέλεσμα.

Τα πιστωτικά αποτελέσματα του FICO κυμαίνονται από τα χαμηλά έως 300 έως και τα 850. Οι περισσότερες τράπεζες δανεισμού θεωρούν ότι το πιστωτικό αποτέλεσμα των 720 είναι καλό.

Η εταιρεία Fair Isaac χρησιμοποιεί τις πληροφορίες που περιέχονται στην πιστωτική σας έκθεση ως πρώτη ύλη για τον υπολογισμό της βαθμολογίας. Οι τρεις κύριοι οργανισμοί αναφοράς πιστώσεων, Equifax, Trans Union και Experian, μπορεί να μην έχουν τις ίδιες πληροφορίες και συνεπώς το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να διαφέρει από το ένα οργανισμό στο άλλο. Συνήθως, αυτή η διαφορά δεν είναι περισσότερο από μερικά σημεία.

Για την Fair Isaac να υπολογίσετε ένα πιστωτικό αποτέλεσμα καθόλου, πρέπει να έχετε τουλάχιστον έναν λογαριασμό που έχει ανοιχτεί έξι μήνες ή περισσότερο και τουλάχιστον έναν λογαριασμό που έχει αναφερθεί στο γραφείο πίστωσης τους τελευταίους έξι μήνες.

Το Fair Isaac χρησιμοποιεί διάφορα στοιχεία πίστωσης, τόσο αρνητικά όσο και θετικά, για να υπολογίσει το σκορ σας. Σύμφωνα με τα υλικά της εταιρείας, εδώ είναι τα ποσοστά που κάθε είδος πληροφοριών συμβάλλει στο συνολικό σκορ:

• Ιστορικό πληρωμών: 35%
• Ποσά οφειλόμενα: 30%
• Μήκος πιστωτικού ιστορικού: 15%
• Νέα πίστωση: 10%
• Είδη πίστωσης κατά τη χρήση: 10%

Για να μάθετε περισσότερα σχετικά με τον καθορισμό του πιστωτικού σας σκορ, ανατρέξτε στην ενότητα Πώς υπολογίζονται τα αποτελέσματα του FICO.

Άλλες εταιρείες επίσης διαθέτουν στην αγορά και παρέχουν βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας βάσει των δικών τους υπολογισμών, οι οποίες μπορεί να διαφέρουν από αυτές που χρησιμοποιούνται από την Fair Isaac.

Πώς επηρεάζει η πτώχευση τον πιστωτικό σας δείκτη;

Οι περισσότεροι τύποι αρνητικών πληροφοριών στην πιστωτική έκθεσή σας θα επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εάν αργείτε να πληρώσετε ή να παραλείψετε πληρωμές, το σκορ σας θα αντικατοπτρίζει αυτό. Η κατοχή μεγάλου ποσού χρέους σε σχέση με το όριο των λογαριασμών αυτών μπορεί επίσης να είναι ένα ζήτημα.

Πριν φτάσετε στο σημείο όπου αρχειοθετήσετε την πτώχευση, πιθανώς δυσκολεύεστε να πληρώσετε τακτικά στους λογαριασμούς σας. Μπορεί να έχετε μεγιστοποιήσει τις περισσότερες ή όλες τις πιστωτικές σας κάρτες. Κάθε περίσταση θα επηρεάσει αρνητικά το πιστωτικό αποτέλεσμα.

Είναι δύσκολο να προβλέψετε ακριβώς τι θα κάνει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μετά την απόρριψη της πτώχευσής σας.Πόσο κακό το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι όταν αρχειοθετήσετε δεν φαίνεται να επηρεάζει πολύ το πού καταλήγετε. Εάν αρχίσετε να χαμηλώνετε, θα βγείτε από την πτώχευση χαμηλά. Εάν αρχίσετε ψηλά, η βαθμολογία σας θα πέσει πολύ. Αλλά οι περισσότεροι άνθρωποι αναφέρουν ότι καταλήγουν σε περίπου 550 όταν βγαίνουν από πτώχευση, ανεξάρτητα από το αν ξεκινούν με ένα υψηλό σκορ ή ένα όχι τόσο υψηλό σκορ.

Πτώχευση και Μελλοντικές Πιστωτικές Αποφάσεις

Η κατώτατη γραμμή για πολλούς, ωστόσο, δεν είναι το αποτέλεσμα της χρεοκοπίας θα έχει για το πιστωτικό αποτέλεσμα. Είναι το αποτέλεσμα ότι η κατάθεση πτώχευσης θα έχει επί των πιστωτικών αποφάσεων στο μέλλον. Ακόμη και χωρίς πιστωτικό αποτέλεσμα, το γεγονός ότι η πτώχευση εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεση καθόλου θα οδηγήσει σε πολλές πιστωτικές αποφάσεις για όσο διάστημα εμφανίζεται η κατάθεση, η οποία μπορεί να διαρκέσει για δέκα χρόνια.

Υπάρχουν καλά νέα και ελπίδα για το μέλλον. Πολλοί άνθρωποι που κηρύσσουν πτώχευση αναφέρουν επίσης ότι αν είναι προσεκτικοί στις προσπάθειές τους να ξαναφτιάξουν την πίστωσή τους, μην πάρετε πάρα πολύ χρέος πολύ σύντομα και πληρώστε σχολαστικά τα χρέη τους έγκαιρα κάθε φορά, χρειάζονται περίπου δύο χρόνια για την πίστωση τους τα αποτελέσματα θα ανέλθουν στο "καλό" εύρος.

Στη συνέχεια, μάθετε γιατί το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι σημαντικό ακόμα και μετά την πτώχευση και τα βήματα που μπορείτε να κάνετε για να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πώς να βελτιώσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μετά την πτώχευση

Είναι το πιστωτικό αποτέλεσμά σας σημαντικό μετά την πτώχευση;

Ενημερώθηκε ο Carron Nicks τον Νοέμβριο του 2017