Ξέρετε ποια είναι τα πλεονεκτήματά σας κοινωνικής ασφάλισης αξίζει;

Αυτά τα οφέλη αποχώρησης από την Κοινωνική Ασφάλιση που έχετε πληρώσει για χρόνια και χρόνια είναι εκεί έξω στον ορίζοντα σας κάπου. Ή ίσως βιώνουν το σχετικά σύντομο μέλλον. Γνωρίζετε ακριβώς πόσο αξίζει τα οφέλη σας, έτσι;

Αλλά η εκτίμησή σας μπορεί να είναι λάθος. Θα εκπλαγείτε με πόσες οικογένειες και singles υποτιμούν συνήθως τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης τους. Αρχίστε να τις σκέφτεστε ως προς το τι θα έπρεπε να έχετε στην τράπεζα κατά τη συνταξιοδότησή σας για να παραδώσετε το ίδιο ποσό μηνιαίου εισοδήματος στο οποίο ζείτε τώρα.

Πώς να εκτιμήσετε τα οφέλη σας

Ας υποθέσουμε ότι θα λάβετε 1.500 δολάρια το μήνα από την Κοινωνική Ασφάλιση ξεκινώντας από την ηλικία των 66 ετών. Κάθε χρόνο, 1.500 δολάρια το μήνα αναμένεται να αυξηθούν λίγο εάν αυξηθεί το κόστος ζωής που μετράται από τον δείκτη τιμών καταναλωτή. Τώρα υποθέστε ότι θα ζήσετε άλλα 20 χρόνια. Πόσο αξίζει αυτό το ρεύμα εισοδήματος;

Μπορείτε να απαντήσετε σε αυτή την ερώτηση λαμβάνοντας την παρούσα αξία αυτού του ρεύματος ταμειακών ροών. Για να πληρώσετε τον εαυτό σας 1.500 δολάρια το μήνα αυξάνοντας κατά 2% ετησίως για 20 χρόνια, θα χρειαστείτε 263.977 δολάρια στην τράπεζα κερδίζοντας ετήσιο ποσοστό απόδοσης 5%. Θα χρειαζόσασταν $ 348.535 αν ζεις 30 χρόνια,

Και αν υποθέσετε ότι χρησιμοποιείτε ασφαλείς επενδύσεις που κερδίζουν 2% αντί για ένα χαρτοφυλάκιο που κερδίζει 5% - το ίδιο ποσοστό υποτιθέμενου πληθωρισμού στο οποίο το εισόδημά σας αυξάνεται κάθε χρόνο - τότε θα χρειαστείτε 352.941 δολάρια στην τράπεζα για το εισόδημα να διαρκεί 20 χρόνια. Θα χρειαστείτε 529.411 δολάρια για να διαρκέσει 30 χρόνια.

Ένα επίδομα κοινωνικής ασφάλισης 1.500 δολαρίων το μήνα αξίζει τουλάχιστον τα εκατοντάδες χιλιάδες δολάρια και αυτό δεν επηρεάζει τα βοηθητικά οφέλη όπως τα οφέλη του συζύγου ή τα επιδόματα επιζώντων.

Η αξία είναι ακόμη υψηλότερη για τα παντρεμένα ζευγάρια

Μπορεί να σας προκαλεί σοκ να μάθετε ότι δεν είναι ασυνήθιστο τα οφέλη να αξίζουν περισσότερα από ένα εκατομμύριο δολάρια για ένα παντρεμένο ζευγάρι.

Πάρτε ένα ζευγάρι που και οι δύο γεννήθηκαν το 1950. Και οι δύο εργάστηκαν και κέρδισαν αξιοπρεπή μισθούς. Το όφελος του στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης θα είναι $ 2,668 το μήνα. Το έπαθλο θα είναι 1.659 δολάρια το μήνα σε πλήρη ηλικία συνταξιοδότησης. Εάν αυτοί ζητήσουν το καθένα το δικό τους όφελος στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής τους και ζει σε ηλικία 85 ετών και ζει σε ηλικία 90 ετών, η παρούσα αξία των ωφελειών τους καθ 'όλη τη διάρκεια ζωής τους φθάνει τα περίπου 941.000 δολάρια.

Κάποτε ήταν ότι μπορούσε να καταθέσει και να αναστείλει το όφελος του στην ηλικία των 66 ετών, επιτρέποντάς του έτσι να διεκδικήσει ένα οικογενειακό όφελος. Θα ήταν σε θέση να διεκδικήσει ένα οικογενειακό επίδομα για τέσσερα χρόνια και στη συνέχεια να μεταβεί στο δικό της όφελος όταν έφθασε στην ηλικία των 70 ετών. Θα αρχίσει τα οφέλη του στην ηλικία των 70 ετών. Με αυτόν τον τρόπο, θα μπορούσαν να πάρουν τόσο τις καθυστερημένες συνταξιοδοτικές πιστώσεις που θα τους επέτρεπαν να εισπράττει το μέγιστο μηνιαίο όφελος.

Αλλά η διοίκηση κοινωνικής ασφάλισης άλλαξε τους κανόνες αυτής της στρατηγικής αρχειοθέτησης και αναστολής από το 2016. Τώρα, όταν ένα άτομο αναστέλλει τα οφέλη, αναστέλλονται επίσης τα οφέλη του συζύγου του. Αυτή η στρατηγική διεκδίκησης θα ενίσχυε την τρέχουσα αξία των οφελών τους για τη ζωή τους σε $ 1.057.000 πίσω την ημέρα.

Αυτοί οι αριθμοί σημερινής αξίας υπολογίστηκαν χρησιμοποιώντας έναν ηλεκτρονικό υπολογισμό κοινωνικής ασφάλισης, που ονομάζεται Social Security Timing. Υποθέτουν μια ετήσια αύξηση των παροχών κατά 2% λόγω του πληθωρισμού και ένα επιτόκιο προεξόφλησης 5% ή ποσοστό απόδοσης που θα έπρεπε να κερδίσει το κατ 'αποκοπή ποσό.

Αξιολόγηση άλλων οφελών

Εκείνοι που έρχονται επάνω στη συνταξιοδότηση υποτιμούν συνήθως τι εγγυημένο εισοδηματικό ρεύμα αξίζει.Αυτή η τάση υποτίμησης ισχύει τόσο για τις συνταξιοδοτικές παροχές, όσο και για την κοινωνική ασφάλιση.

Οι συνταξιούχοι τείνουν επίσης να υπερεκτιμούν την αξία των αποταμιεύσεων και των επενδύσεών τους. Συχνά υποθέτουν ότι οι επενδύσεις μπορούν να παράγουν περισσότερο εισόδημα ή να κερδίσουν υψηλότερο ποσοστό απόδοσης από ό, τι είναι ρεαλιστικό. Αυτό μπορεί να οδηγήσει τους ανθρώπους να επιλέξουν μια κατ 'αποκοπήν επιλογή για τη σύνταξή τους αντί για μια επιλογή προσόδου, απλώς και μόνο επειδή δεν γνωρίζουν την πραγματική αξία αυτής της εισοδηματικής ροής.

Μην απορρίπτετε την αξία των παροχών Κοινωνικής Ασφάλισης ή άλλων πηγών εγγυημένου εισοδήματος, επειδή αυτό το μηνιαίο εισόδημα είναι πιθανόν να αξίζει πολύ περισσότερο από ό, τι νομίζετε.