Αφαίρεση της αυτόματης διαμονής της πτώχευσης: Προσωρινές πληρωμές αυτοκινήτων και κατοικιών

Ένα από τα πιο ισχυρά εργαλεία στο οπλοστάσιο πτώχευσης είναι η αυτόματη παραμονή. Η αυτόματη παραμονή είναι μια εντολή που ανακύπτει όταν κατατεθεί πτώχευση. Είναι τόσο ισχυρό που απαγορεύει σχεδόν όλες τις προσπάθειες των πιστωτών να συγκεντρώνουν σχεδόν οποιοδήποτε είδος χρέους. Αυτές οι ενέργειες περιλαμβάνουν προσπάθειες για την ανάκτηση αυτοκινήτων και την εξαφάνιση των στεγαστικών δανείων.

Διαβάστε περισσότερα για το τι κάνει αυτόματη παραμονή στο The Automatic Stay: Πώς σας προστατεύει όταν αρχειοθετείτε την πτώχευση.

Διαχείριση ασφαλισμένων χρεών σε περίπτωση πτώχευσης

Το εξασφαλισμένο χρέος είναι χρέος για το οποίο υποσχεθήκατε ασφάλεια, όπως ένα αυτοκίνητο ή ένα σπίτι. Εάν οφείλετε παρελθόν οφειλόμενες πληρωμές αυτοκινήτων ή σπιτιών όταν καταθέτετε πτώχευση, είναι σημαντικό να καταλάβετε ότι η χρεοκοπία δεν σας δίνει ελεύθερη βόλτα στο εξασφαλισμένο χρέος σας. Εάν θέλετε να διατηρήσετε την ασφάλεια, θα πρέπει να πληρώσετε τουλάχιστον το ποσό της εγγύησης, ανεξάρτητα από το εάν καταθέτετε μια άμεση χρεοκοπία του Κεφαλαίου 7, μια υπόθεση σχεδίου πληρωμής του Κεφαλαίου 13 ή μια αναδιοργάνωση του Κεφαλαίου 11.

Σε μια περίπτωση Κεφαλαίου 7, εκτός εάν παραδώσει την ασφάλεια, θα εξαργυρώσετε την εξασφάλιση για την αξία της ή θα επιβεβαιώσετε τη σύμβαση που αρχικά υπογράψατε. Για να εξαργυρώσετε την ασφάλεια, πληρώνετε στον πιστωτή την αξία της ασφάλειας, συνήθως σε ένα κατ 'αποκοπή ποσό, αντί να συνεχίσετε τη σύμβαση που αρχικά υπογράψατε. Όταν επιβεβαιώνετε τη σύμβαση, συμφωνείτε να αναλάβετε τη σύμβαση από τη διαδικασία πτώχευσης και να παραιτηθείτε από την απαλλαγή από το συγκεκριμένο χρέος. Θα συνεχίσετε να κάνετε τις πληρωμές βάσει της αρχικής σύμβασης.

Αν αποτύχετε να κάνετε αυτές τις πληρωμές, μετά από την υπόθεση πτώχευσης, ο πιστωτικός φορέας μπορεί να ανακαλέσει το όχημα και ενδεχομένως να σας απαλλάξει για ενδεχόμενη ισορροπία έλλειψης μετά την πώληση του αυτοκινήτου.

Σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13, θα συνεχίσετε να κάνετε πληρωμές για το εξασφαλισμένο χρέος σας είτε ως μέρος της πληρωμής που κάνετε μέσω του δικαστηρίου είτε απευθείας στον πιστωτή.

Γύρω από την αυτόματη παραμονή

Μερικές φορές, ειδικά σε μια περίπτωση του Κεφαλαίου 13, ο οφειλέτης θα σταματήσει να κάνει πληρωμές για το εξασφαλισμένο χρέος. Ο πιστωτικός φορέας θα υποστεί αδικαιολόγητες δυσκολίες, καθώς η εξασφάλιση θα μειωθεί σε αξία αν αναγκαστεί να περιμένει μέχρι το τέλος του τριμήνου έως πενταετούς σχεδίου του κεφαλαίου 13 προτού να μπορέσει να ενεργήσει. Αντ 'αυτού, ο κώδικας πτώχευσης παρέχει στον πιστωτή μια επιλογή. Μπορεί να καταθέσει αίτηση στο δικαστήριο πτώχευσης ζητώντας από το δικαστήριο να αφαιρέσει την αυτόματη διαμονή και να του επιτρέψει να ανακάμψει ή να αποκλείσει.

Δεν βλέπουμε πολλές προτάσεις για την κατάργηση της παραμονής στο Κεφάλαιο 7 λόγω του περιορισμένου χρόνου που ανοίγει μια περίπτωση του Κεφαλαίου 7 - συνήθως λιγότερο από έξι μήνες. Στην περίπτωση αυτή, εάν δεν κάνετε τις πληρωμές σας, ο πιστωτικός σας φορέας πιθανότατα θα εκλέξει να περιμένει μέχρι την περάτωση της υπόθεσης, μετά την οποία θα είναι ελεύθερη να αναλάβει ή να αποκλείσει.

Σε μια περίπτωση του κεφαλαίου 13, η πληρωμή του οχήματος ή της οικίας σας μπορεί να γίνει μέρος του μηνιαίου προγράμματος πληρωμών ή θα μπορούσε να καταβληθεί απευθείας στον πιστωτή εκτός του σχεδίου. Δυστυχώς, δεν είναι δύσκολο να βρεθείτε πίσω στις πληρωμές σας. Επειδή το σχέδιο του κεφαλαίου 13 διαρκεί τρία έως πέντε χρόνια, η ασφάλεια θα χάσει σημαντική αξία πριν από το τέλος της υπόθεσης. Προκειμένου να προστατεύσει το συμφέρον του, ο πιστωτής μπορεί να ζητήσει από το δικαστήριο να άρει τη διαμονή για να επιτρέψει την ανάκτηση ή τον αποκλεισμό. Για να κερδίσετε την κίνηση, ο δανειστής θα πρέπει να δείξει στο δικαστήριο ότι δεν έχετε κεφάλαια στην εξασφάλιση και ότι δεν χρειάζεται να έχετε μια επιτυχή υπόθεση του κεφαλαίου 13 ή να αναδιοργανώσετε το χρέος σας.

Συμφωνίες κάλυψης και "ρήτρες" Drop Dead "

Ακόμα κι αν παραμείνετε πίσω ενώ είστε σε πτώχευση, ίσως εξακολουθείτε να είστε σε θέση να αποφύγετε να χάσετε την ασφάλειά σας. Σχεδόν πάντα, ο δανειστής θα προτιμούσε πολύ να έχει τα χρήματα από την εξασφάλιση και θα ήταν πρόθυμος να κάνει μια συμφωνία για να σας προλάβει να παγιδευτεί. Σε πολλές δικαιοδοσίες, τα δικαστήρια θα επιτρέψουν στον πιστωτή και στον οφειλέτη να συνάψουν μια συμφωνία που περιέχει ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών που έχει σχεδιαστεί για να φέρει το λογαριασμό σε ισχύ. Τρεις έως έξι μήνες είναι ένα τυπικό χρονικό πλαίσιο. Αυτός ο τύπος συμφωνίας θα περιέχει σχεδόν πάντα μια διάταξη "drop dead" που η αυτόματη διαμονή θα διαλυθεί ή θα ανακληθεί αυτομάτως εάν αποτύχετε να πραγματοποιήσετε πληρωμές ή εάν θέσετε σε κίνδυνο την ασφάλεια, όπως αφήνοντας την ασφάλιση να λήξει.

Με αυτόν τον τρόπο, ο δανειστής θα είναι σε θέση να ανακτήσει ή να αποκλείσει χωρίς να χρειάζεται να υποβάλει άλλη κίνηση.

Παρόλο που αυτές οι "συμφωνημένες παραγγελίες" μπορεί να είναι μια επιβίωση αν έχετε υποστεί μια προσωρινή αποτυχία, το ποσό της κάλυψης θα περιλαμβάνει το κόστος που ο πιστωτής υπέστη για να φέρει την κίνηση, συμπεριλαμβανομένων των αμοιβών δικηγόρου και των δικαστικών εξόδων, τα οποία μπορούν να προσθέσουν έως και $ 1.000 τι οφείλετε.

Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με τον τρόπο λειτουργίας της αυτόματης παραμονής σε περίπτωση πτώχευσης, δείτε

Η αυτόματη διαμονή: Πώς σας προστατεύει όταν αρχειοθετείτε την πτώχευση

Κατάργηση της Αυτόματης Διακοπής της Πτώχευσης: Εισαγωγή

Κατάργηση της Αυτόματης Διακοπής της Πτώχευσης: Αγωγές και Ασφαλιστικές Απαιτήσεις

Αφαίρεση της αυτόματης διαμονής της πτώχευσης: Utilities and Rent

Τα δικαιώματά σας όταν ένας πιστωτής παραβιάζει την αυτόματη διαμονή