Πώς επηρεάζει η ηλικία την επιλεξιμότητα των παροχών κοινωνικής ασφάλισης

01 Πώς επηρεάζει η ηλικία τις παροχές κοινωνικής ασφάλισης σας

Αναρωτιέστε αν πρέπει να αρχίσετε να παίρνετε την Κοινωνική Ασφάλιση σε ηλικία 62 ετών; Είναι φυσικό να το θέσω αυτό το ερώτημα. Εξάλλου, η ηλικία 62 είναι η μικρότερη ηλικία που μπορείτε να αρχίσετε να αντλείτε από παροχές κοινωνικής ασφάλισης και, όπως πολλοί άνθρωποι, πιθανότατα έχετε την τάση να αρχίσετε να αποκομίζετε οφέλη το συντομότερο δυνατό.

Πριν κατευθυνθείτε στο πλησιέστερο γραφείο κοινωνικής ασφάλισης για να υποβάλετε αίτηση, αξιολογήστε όλες τις επιλογές σας. Η εκκίνηση της Κοινωνικής Ασφάλισης είναι σχεδόν αμετάκλητη απόφαση - μόλις αρχίσετε να εισπράττετε την Κοινωνική Ασφάλιση, μπορείτε να σταματήσετε τα οφέλη μόνο εάν είστε μέσα στην πρώτη γροθιά 12 μηνών μετά την έναρξη και στην περίπτωση αυτή θα πρέπει να επιστρέψετε όσα έχετε λάβει μέχρι τώρα. Η άλλη επιλογή σας για παύση των παροχών είναι όταν συμπληρώσετε την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, μπορείτε να αναστείλετε παροχές (μερικές φορές αποκαλείται προαιρετική αναστολή).

Η διεκδίκηση των πρώτων παροχών έχει συνέπειες. εάν είστε παντρεμένοι, μειώνετε για πάντα το επίδομα επιζώντων που διατίθεται στον σύζυγό σας (εάν το ποσό του οφέλους σας είναι μεγαλύτερο από το αντίστοιχο).

Μια άλλη συνέπεια της λήψης της Κοινωνικής Ασφάλισης νωρίς είναι ο τρόπος με τον οποίο τυχόν πρόσθετο εισόδημα που έχετε κερδίσει μπορεί να επηρεάσει τα οφέλη σας. Το καλύπτουμε αυτό στο επόμενο βήμα.

03 Το όριο κερδών επηρεάζει εκείνους που ξεκινούν την κοινωνική ασφάλιση νωρίς

Εάν διεκδικήσετε παροχές κοινωνικής ασφάλισης νωρίς (πριν την πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας) και συνεχίσετε να εργάζεστε και κάνετε πάρα πολλά, τότε τα οφέλη σας μπορούν να μειωθούν. Η μείωση αυτή ισχύει μόνο μέχρι να φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας.

Η μείωση βασίζεται στα κέρδη σας. Τα κέρδη σας δεν μπορούν να υπερβούν το όριο κερδών κοινωνικής ασφάλισης. Τα καλά νέα είναι ότι το εισόδημα από επενδύσεις δεν υπολογίζεται στο ετήσιο όριο κερδών. το μόνο εισόδημα που μετράει είναι το εισόδημα που κερδίζετε με την εργασία.

Ορισμένα άτομα ηλικίας 62 ετών ξεκινούν τα οφέλη που δεν γνωρίζουν αυτόν τον κανόνα. Συνεχίζουν να εργάζονται ή να επιστρέφουν στην δουλειά ενός έτους αργότερα και στη συνέχεια να υποβάλλουν φόρο εισοδήματος, εάν τα κέρδη τους υπερβαίνουν το όριο, λαμβάνουν επιστολή από την Κοινωνική Ασφάλιση για να επιστρέψουν το απαιτούμενο ποσό (βασίζεται σε μια απαίτηση μπορείτε να επιστρέψετε έως και $ 1 για κάθε $ 2 που έχετε κερδίσει πάνω από το όριο).

Μόλις φτάσετε στην πλήρη ηλικία συνταξιοδότησής σας, μπορείτε να κάνετε οποιοδήποτε ποσό και δεν ισχύει μείωση.

04 Ναι, τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης υπόκεινται σε φόρους κατά τη συνταξιοδότηση

Πολλοί άνθρωποι θεωρούν ότι τα επιδόματα κοινωνικής ασφάλισης είναι αφορολόγητα. Σύμφωνα με τον ισχύοντα φορολογικό νόμο, το 15% των παροχών που εισπράττονται είναι αφορολόγητο - αλλά το υπόλοιπο 85% μπορεί να φορολογηθεί εκτός αν δεν έχετε σχεδόν καμία άλλη πηγή εισοδήματος.

Εάν έχετε πηγές εισοδήματος επιπλέον της Κοινωνικής Ασφάλισης, τότε ίσως χρειαστεί να πληρώσετε φόρους για τις παροχές σας κοινωνικής ασφάλισης. Οι πρόσθετες πηγές εισοδήματος που εξετάζει η Κοινωνική Ασφάλιση περιλαμβάνουν στοιχεία όπως η αμοιβή, το εισόδημα αυτοαπασχόλησης, οι τόκοι και τα μερίσματα και το εισόδημα από σύνταξη.

Υπάρχει ένας τύπος που χρησιμοποιείται για τον προσδιορισμό του ποσού των παροχών που υπόκεινται σε φορολογία. Εξαρτάται από την οικογενειακή σας κατάσταση και πόσο άλλα εισοδήματα έχετε.

Πολλοί συνταξιούχοι ανακαλύπτουν αυτή τη φορολογία μόνο αφού ξεκινήσουν συντάξεις ή ξεκινήσουν αναλήψεις από την IRA - στο σημείο αυτό, το "άλλο εισόδημα" τους ανεβαίνει και, επομένως, κάποιες ή περισσότερες από τις κοινωνικές ασφαλίσεις τους φορολογούνται.Είναι συχνά συγκλονισμένοι από την αύξηση της φορολογικής υποχρέωσής τους.

05 Παντρεμένος ή διαζευγμένος; Ελέγξτε τα οφέλη κοινωνικής ασφάλισης του Spousal

Ακόμη και αν ο σύζυγός σας δεν εργάστηκε ποτέ, μπορεί να εξακολουθήσει να δικαιούται παροχές κοινωνικής ασφάλισης.

*** Alert - Η παραπάνω επιλογή είναι αλήθεια. Στις 28 Οκτωβρίου 2015, η νέα νομοθεσία άλλαξε τους κανόνες περί κοινωνικής ασφάλισης, έτσι ώστε να αναφέρονται ορισμένες επιλογές παρακάτω ενδέχεται να μην λειτουργούν πλέον. Ανάγνωση Νέοι κανόνες κοινωνικής ασφάλισηςπριν αναπτύξει οποιοδήποτε σχέδιο αξίωσης. ***

Εάν ο / η σύζυγός σας εργάστηκε και είναι επιλέξιμος για τα δικά του οφέλη, αλλά κατά μέσο όρο ήταν ο χαμηλότερος εργαζόμενος μεταξύ των δυο σας, τότε ίσως εξακολουθεί να έχει νόημα για αυτούς να διεκδικήσουν ένα συζυγικό όφελος για μερικά χρόνια - και στη συνέχεια να στραφούν στη δική τους οφέλους όταν φτάσουν την ηλικία των 70 ετών.

Αν είστε διαζευγμένοι αλλά παντρεύεστε για πάνω από δέκα χρόνια, και είστε επί του παρόντος δεν παντρεύτηκε , μπορείτε ακόμα να δικαιούστε ένα οικογενειακό επίδομα σε αρχείο πρώην υπαλλήλων (ακόμη και αν έχουν αποβιώσει). Λαμβάνοντας αυτό το όφελος δεν έχει καμία επίδραση στο όφελος του πρώην συζύγου σας ή στο όφελος του σημερινού συζύγου σε περίπτωση που ξαναπαντρευτεί.

Αν είστε παντρεμένοι, είναι ιδιαίτερα σημαντικό να κατανοήσετε πώς θα επηρεαστεί το όφελος της συζυγικής οικογένειας αν λάβετε τα οφέλη σας από την Κοινωνική Ασφάλιση νωρίς. Με αυτόν τον τρόπο, μπορείτε να μειώσετε για πάντα το ποσό του επιδόματος επιζώντων που διατίθεται στον σύζυγό σας.

Πάρα πολλά ζευγάρια κάνουν την κοινωνική ασφάλειά τους να αξιώνουν την απόφαση ανεξάρτητα το ένα από το άλλο και να χάσουν από το να μην καταλάβουν πώς θα μπορούσαν να έχουν επωφεληθεί από τα συζυγικά οφέλη.