Πώς να αφαιρέσετε τα ερωτήματα από την πιστωτική σας έκθεση

Ορισμένες επιχειρήσεις ελέγχουν την πιστωτική σας έκθεση όταν κάνετε μια αίτηση για υπηρεσίες μαζί τους. Η ανασκόπηση της αναφοράς πίστωσης επιτρέπει σε αυτές τις επιχειρήσεις να καθορίσουν εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για τον τύπο λογαριασμού για τον οποίο υποβάλετε αίτηση. Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών, οι δανειστές, οι επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας και οι ασφαλιστικές εταιρείες είναι μόνο μερικές από τις επιχειρήσεις που ελέγχουν συνήθως τις πιστωτικές εκθέσεις ως μέρος της διαδικασίας υποβολής αίτησης.

Τα πιστωτικά γραφεία τηρούν αρχείο όλων των επιχειρήσεων που ζητούν την πιστωτική σας έκθεση. Αυτή η εγγραφή παρατίθεται σε μια ενότητα της πιστωτικής σας έκθεσης που ονομάζεται Inquiries. Όλες οι ερωτήσεις που έγιναν σχετικά με την πιστωτική σας έκθεση εντός των τελευταίων 24 μηνών παρατίθενται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Κάθε φορά που ελέγχετε την πιστωτική σας έκθεση, μπορείτε να δείτε ερωτήματα από επιχειρήσεις που έχουν ελέγξει την πίστωσή σας μετά την εκκίνηση μιας αίτησης (σκληρά ερωτήματα) και από επιχειρήσεις που ελέγχουν την πίστωσή σας για να σας προσδώσουν προεπισκόπηση για προϊόντα και υπηρεσίες (μαλακά ερωτήματα). Έτσι, μπορεί να μοιάζει σαν να έχετε πολλά ερωτήματα σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας. Όταν άλλες επιχειρήσεις ελέγχουν την πίστωσή σας, βλέπουν μόνο τις ερωτήσεις που προέρχονται από εφαρμογές που έχετε κάνει. Οι επιχειρήσεις δεν βλέπουν μαλακά ερωτήματα.

Σχετικά με τα ερωτήματα σχετικά με την αναφορά πίστωσης

Ίσως γνωρίζετε ήδη ότι οι ερωτήσεις είναι ένας παράγοντας για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Το 10 τοις εκατό της πιστωτικής σας βαθμολογίας βασίζεται σε ερωτήσεις που έγιναν για την πιστωτική έκθεσή σας. Ευτυχώς, δεν περιλαμβάνονται όλες οι έρευνες που βλέπετε στην πιστωτική σας έκθεση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Πρώτον, μόνο οι σκληρές έρευνες - αυτές που προκύπτουν από τις αιτήσεις σας για πίστωση - περιλαμβάνονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Δεύτερον, ενώ οι έρευνες εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση για δύο χρόνια, μόνο εκείνοι που έγιναν τους τελευταίους 12 μήνες περιλαμβάνονται στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Η διάσπαση των πιστωτικών σας εφαρμογών μπορεί να κρατήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας από τα δεινά μετά από πολλαπλές αιτήσεις.

Οι έρευνες - ειδικά σκληρές έρευνες - είναι ένας από τους τρόπους με τους οποίους οι πιστωτές και οι δανειστές αποφασίζουν εάν θα εγκρίνουν μια νέα αίτηση. Δεδομένου ότι οι έρευνες δείχνουν αν έχετε αγοράσει πρόσφατα πίστωση, οι πιθανοί πιστωτές μπορούν να επιχειρήσουν να προβλέψουν αν έχετε πάρει πρόσφατα λογαριασμούς που θα δυσκολέψουν την ανάρτηση της πιστωτικής κάρτας ή του δανείου για τον οποίο υποβάλετε αίτηση. Οι καταναλωτές που έχουν αγοράσει πίστωση τους τελευταίους 12 μήνες είναι γενικά πιο ριψοκίνδυνοι από εκείνους που δεν το έχουν. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο οι παράγοντες υπολογισμού της πιστωτικής βαθμολογίας στις έρευνες που έγιναν κατά το παρελθόν έτος.

Σημειώστε ότι εάν έχετε ψωνίσει για ένα δάνειο υποθηκών ή αυτοκινήτου, η πιστωτική έκθεσή σας ενδέχεται να περιέχει πολλές ερωτήσεις από εταιρείες που δεν αναγνωρίζετε. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι πολλοί μεσίτες και πωλητές αυτοκινήτων "βαθμολογήστε το κατάστημα" για λογαριασμό σας προσπαθώντας να βρείτε τον δανειστή που θα σας δώσει το καλύτερο ποσοστό. Σε αυτή την περίπτωση, αρκετοί διαφορετικοί δανειστές θα τραβήξουν την πιστωτική σας έκθεση σε σύντομο χρονικό διάστημα για να σας προκριθεί για το δάνειο.

Τα καλά νέα σχετικά με το ρυθμό αγορών είναι ότι τα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης θα αντιμετωπίζουν τις πολλαπλές ερωτήσεις ως μία μόνο έρευνα, εφόσον το ποσοστό αγοράς έγινε μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, κυμαινόμενο από 14 έως 45 ημέρες, ανάλογα με το μοντέλο βαθμολόγησης της πιστοληπτικής ικανότητας. Τα πιο πρόσφατα μοντέλα πιστωτικής βαθμολόγησης χρησιμοποιούν ένα παράθυρο διάρκειας 45 ημερών. Δυστυχώς, οι καταναλωτές δεν έχουν τον έλεγχο των μοντέλων πιστοληπτικής αξιολόγησης που χρησιμοποιούν οι δανειστές. Είναι πιθανό ο προτιμώμενος δανειστής σας να χρησιμοποιήσει ένα μοντέλο που χρησιμοποιεί ένα παράθυρο διάρκειας 14 ημερών. Για το λόγο αυτό, είναι σημαντικό να διατηρήσετε το ποσοστό αγορών σας σε όσο το δυνατόν συντομότερη χρονική περίοδο.

Βήματα για την κατάργηση των ερωτημάτων από την αναφορά πίστωσης

Είναι σημαντικό να ελέγχετε περιοδικά την πιστωτική σας έκθεση για να βεβαιωθείτε ότι δεν υπάρχουν σφάλματα στην αναφορά σας. Τα σφάλματα μπορεί να είναι δαπανηρά για το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Στην περίπτωση των ερευνών, θα μπορούσαν επίσης να αποκαλύψουν πιθανή κλοπή ταυτότητας.

Εάν βρίσκεστε στην αγορά για μια νέα πιστωτική κάρτα ή δάνειο ή απλώς προσπαθείτε να καθαρίσετε την πίστωσή σας, η κατάργηση μη εξουσιοδοτημένων αιτημάτων είναι ένα σημαντικό βήμα. Θέλετε η αναφορά πίστωσης να είναι μια ακριβής αναπαράσταση του πιστωτικού σας ιστορικού.

Ο ομοσπονδιακός νόμος σας δίνει το δικαίωμα να αμφισβητείτε ανακριβείς πληροφορίες από την πιστωτική σας έκθεση. Αυτό περιλαμβάνει σκληρά ερωτήματα που δεν έχετε εξουσιοδοτήσει. Για να αμφισβητήσετε μια έρευνα, γράψτε στο γραφείο πίστωσης ενημερώνοντάς το ότι η έρευνα είναι ένα λάθος και ζητήστε από το γραφείο πιστοποίησης να αφαιρέσει την ερώτηση από την πιστωτική έκθεσή σας. Στην επιστολή διαφωνίας, αναφερθείτε στο όνομα της επιχείρησης που έκανε την έρευνα την ημερομηνία της έρευνας. Η συμπερίληψη αυτών των πληροφοριών θα βοηθήσει το γραφείο πιστοποίησης να προσδιορίσει την συγκεκριμένη ερώτηση που αμφισβητείτε.

Μόλις το πιστωτικό γραφείο λάβει τη διαφορά σας, πρέπει να διεξαγάγει έρευνα με την εταιρεία που ανέφερε την ερώτηση στην πιστωτική έκθεσή σας. Εάν η έρευνα δείχνει την ερώτηση σε πραγματικό σφάλμα, η έρευνα θα αφαιρεθεί από την πιστωτική σας έκθεση.

Μην εκπλαγείτε αν δεν βλέπετε σημαντική βελτίωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας μετά την κατάργηση των αιτημάτων. Οι έρευνες αποτελούν μόνο ένα μικρό μέρος του πιστωτικού σας σκορ. Θα δείτε την καλύτερη βελτίωση στην πίστωσή σας εστιάζοντας σε πιο σημαντικά αρνητικές πληροφορίες, όπως καθυστερημένες πληρωμές ή υψηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών.

Έρευνες που προκύπτουν από την απάτη

Χρησιμοποιήστε τη διαδικασία επίλυσης πιστωτικών συμβάντων για να αφαιρέσετε τις δόλιες έρευνες από την πιστωτική έκθεσή σας. Επίσης, ελέγξτε προσεκτικά την υπόλοιπη πιστωτική αναφορά σας για τυχόν μη εξουσιοδοτημένους λογαριασμούς. Εξετάστε το ενδεχόμενο να τοποθετήσετε μια ειδοποίηση απάτης ή να παγώσετε την ασφάλεια στην πιστωτική έκθεσή σας για να αποτρέψετε μελλοντικές μη εξουσιοδοτημένες έρευνες και το άνοιγμα παραπλανητικών λογαριασμών.

Τι γίνεται με τις έρευνες που πραγματοποιήσατε;

Προσπαθώντας να καταργήσετε μια έρευνα που προέκυψε από μια εφαρμογή που κάνατε πραγματικά είναι δίπλα στο αδύνατο. Τα πιστωτικά γραφεία έχουν το δικαίωμα να αναφέρουν ακριβείς πληροφορίες εφόσον είναι πλήρεις και εντός του χρονικού ορίου αναφοράς των δανείων (δύο χρόνια για τις πληροφορίες σχετικά με τις πιστωτικές εκθέσεις). Επομένως, δεν μπορείτε να καταργήσετε ερωτήματα από την αναφορά πίστωσης επειδή άλλαξατε γνώμη ή δεν σας αρέσει να έχετε την ερώτηση εκεί.

Ευτυχώς, οι έρευνες δεν αποτελούν μεγάλο λόγο ανησυχίας. Είναι μόνο στην πιστωτική σας έκθεση για ένα σύντομο χρονικό διάστημα και επηρεάζουν μόνο την πίστωσή σας για ακόμη πιο σύντομο χρονικό διάστημα. Μια έρευνα που έγινε αυτό το μήνα θα παράγει από το πιστωτικό αποτέλεσμά σας το επόμενο έτος αυτή τη φορά.

Πόσα ερωτήματα είναι πάρα πολλά;

Δυστυχώς, είναι αδύνατο να γνωρίζετε τον ακριβή αριθμό των ερωτημάτων που θα βλάψουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ή την ικανότητά σας να εγκρίνετε για ένα δάνειο. Ο καλύτερος τρόπος να παραμείνετε υπό έλεγχο τα ερωτήματά σας είναι να ελαχιστοποιήσετε τον αριθμό των εφαρμογών που βασίζονται σε πιστώσεις που κάνετε, ειδικά μέσα σε ένα χρονικό διάστημα 12 μηνών.