Πώς FSA μεγιστοποιούν τα οφέλη σας στην απασχόληση

Ευέλικτοι λογαριασμοί δαπανών Όλοι γνωρίζουμε ότι ο προϋπολογισμός, η εξοικονόμηση πόρων και η επένδυση αποτελούν βασικά στοιχεία του υγιούς οικονομικού σχεδιασμού, αλλά μερικές φορές παραβλέπουμε πράγματα που μπορούν να έχουν βαθιά επίδραση στην οικονομική μας κατάσταση. Τα οφέλη που παρέχονται από τον εργοδότη είναι ένα πρωταρχικό παράδειγμα.

401 (k), σχέδια καφενείων του Τμήματος 125 (τα οποία δεν έχουν καμία σχέση με την κατανάλωση στην εργασία!), Τα ομαδικά ασφαλιστικά προγράμματα, ακόμα και τα οφέλη των διακοπών πρέπει να γίνουν κατανοητά για να δουλέψουν στο καλύτερο δυνατό πλεονέκτημά σας και εκεί βρίσκεται το πρόβλημα. Αυτά τα προγράμματα παροχών μπορεί να είναι σύνθετα και σύγχυση και οι εργοδότες μας δεν τους εξηγούν πάντα αρκετά καλά για να επιτρέψουν στον μέσο άνθρωπο να κάνει τις καλύτερες επιλογές για την προσωπική του κατάσταση.

Ας απομυθοποιήσουμε τα οφέλη της απασχόλησης, ξεκινώντας από τα ευέλικτα σχέδια δαπανών.

Τι είναι ένας λογαριασμός ευέλικτης δαπάνης;

Ένας λογαριασμός εύκαμπτων δαπανών (FSA), ο οποίος ονομάζεται επίσης σχέδιο flex ή επιστροφής, είναι ένα επίδομα χορηγούμενο από τον εργοδότη, το οποίο σας επιτρέπει να πληρώσετε για τα επιλέξιμα ιατρικά έξοδα πριν από τη φορολογία (υπάρχουν επίσης παρόμοιοι λογαριασμοί για τα έξοδα εξάρτησης και φροντίδας παιδιού ).

Αν αναμένετε να υποβληθείτε σε ιατρικά έξοδα που δεν θα σας επιστραφούν από το τακτικό σας πρόγραμμα ασφάλισης υγείας, θα πρέπει να επωφεληθείτε από την FSA του εργοδότη σας εάν προσφερθεί κάποιος.

Πώς μπορεί να σας ωφελήσει ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών;

Μια FSA σας εξοικονομεί χρήματα μειώνοντας τους φόρους εισοδήματός σας. Οι συνεισφορές που πραγματοποιείτε σε έναν Λογαριασμό ευέλικτης δαπάνης αφαιρούνται από την αμοιβή σας ΠΡΙΝ οι ομοσπονδιακοί, κρατικοί ή κοινωνικοί σας φόροι υπολογίζονται και δεν αναφέρονται ποτέ στο IRS. Το τελικό αποτέλεσμα είναι ότι μειώνετε το φορολογητέο εισόδημά σας και αυξάνετε το εισοδήματό σας. Μπορείτε να αποθηκεύσετε εκατοντάδες ή και χιλιάδες δολάρια το χρόνο.

Πώς λειτουργούν οι λογαριασμοί ευέλικτων δαπανών;

Στην αρχή του έτους προγραμματισμού (που αρχίζει συνήθως την 1η Ιανουαρίου), ο εργοδότης σας σας ρωτά πόσα χρήματα θέλετε να συνεισφέρετε για το έτος (υπάρχουν όρια).

Έχετε μόνο μία ευκαιρία ανά έτος για εγγραφή εκτός αν έχετε μια ειδική "αλλαγή οικογενειακής κατάστασης", όπως ο γάμος, η γέννηση, το διαζύγιο ή η απώλεια της ασφαλιστικής κάλυψης ενός συζύγου. Το ποσό που ορίζετε για το έτος αφαιρείται από το μισθό σας σε ίσες δόσεις σε κάθε περίοδο πληρωμής και τοποθετείται σε ειδικό λογαριασμό από τον εργοδότη σας.

Καθώς επιβαρύνονται με ιατρικά έξοδα που δεν καλύπτονται πλήρως από την ασφάλειά σας, υποβάλετε αντίγραφο της Επεξήγησης Παροχών ή του τιμολογίου και της απόδειξης πληρωμής του παρόχου στον διαχειριστή του προγράμματος, ο οποίος θα σας εκδώσει έναν έλεγχο αποζημίωσης.

Ποιες δαπάνες είναι επιλέξιμες για επιστροφή χρημάτων;

Οποιαδήποτε δαπάνη θεωρείται εκπεστέα ιατρική δαπάνη από την υπηρεσία εσωτερικών εσόδων και δεν επιστρέφεται μέσω της ασφάλισής σας μπορεί να επιστραφεί μέσω του Λογαριασμού ευέλικτης δαπάνης. Τα παραδείγματα περιλαμβάνουν:

• Τέλη που καταβάλλονται σε γιατρούς, οδοντιάτρους, χειρουργούς, χειροπράκτες, ψυχιάτρους, ψυχολόγους και επαγγελματίες της χριστιανικής επιστήμης Φακοί επαφής και γυαλιά
• Τέλη για νοσοκομειακές υπηρεσίες, εξειδικευμένες υπηρεσίες μακροχρόνιας φροντίδας, ατύχημα και υγεία, καθώς και ασφάλιστρα ασφάλισης μακροχρόνιας περίθαλψης, νοσηλευτικές υπηρεσίες, εργαστηριακά τέλη, συνταγογραφούμενα φάρμακα και φάρμακα και ινσουλίνη.
• Θεραπείες βελονισμού
• Θεραπεία σε νοσοκομείο σε κέντρο για την τοξικομανία ή την τοξικομανία
• Προγράμματα διακοπής του καπνίσματος και συνταγογραφούμενα φάρμακα για την απόσυρση της νικοτίνης
• Ψεύτικα δόντια, βοηθήματα ακοής, δεκανίκια, αναπηρικές καρέκλες και σκυλιά-οδηγοί για τυφλούς ή κωφούς
• Τέλη που υπερβαίνουν τα εύλογα και συνήθη ποσά που επιτρέπονται από την ασφάλειά σας
• Κόστος των αγγείων, υστερεκτομής και ελέγχου των γεννήσεων
• Μη εκλεκτική αισθητική χειρουργική
• Συμπληρωματικές πληρωμές για τα καλυπτόμενα έξοδα
• Απορρίμματα
• Σιδερακια ΔΟΝΤΙΩΝ
• Συνταγογραφούμενα φάρμακα ή συνταγογραφούμενα συν-πληρώνει

Πώς αποφασίζετε πόσο να συμβάλλετε στον Λογαριασμό σας για ευέλικτες δαπάνες;

Είναι σημαντικό να σκεφτείτε για να υπολογίσετε πόσα χρήματα πρέπει να συνεισφέρετε για το έτος, επειδή αν βάζετε περισσότερα χρήματα από όσα χρειάζεστε, από το νόμο, το χάνετε. Έχετε τρεις μήνες μετά το τέλος του ημερολογιακού έτους να υποβάλλετε αιτήσεις για επιλέξιμες δαπάνες που πραγματοποιήθηκαν κατά το προηγούμενο ημερολογιακό έτος. Τα χρήματα που απομένουν στο λογαριασμό σας μετά τους τρεις μήνες θα κατασχεθούν.

Για να καθορίσετε πόσα χρήματα θα συμβάλλετε, κάντε μια λίστα με τα αναμενόμενα ιατροφαρμακευτικά έξοδα για εσάς και τα συντηρούμενα άτομα για το επόμενο έτος. Για παράδειγμα, αν υπερβαίνετε πάντοτε την εκπεστέα αξία σας, συμπεριλάβετε το ποσό που μπορεί να εκπέσει στον υπολογισμό σας. Να είστε συντηρητικοί, ώστε να μην κινδυνεύετε να χάσετε χρήματα.

Υπάρχει λογισμικό διαθέσιμο για τη διαχείριση των Λογαριασμών Flexible Spending;

Ναί. Για λεπτομέρειες, ανατρέξτε στο άρθρο Διαχείριση του FSA σας με το λογισμικό χρηματοοικονομικής υποστήριξης.