Εξοικονομήστε χρήματα ή αποπληρωμή χρέους: Λύστε αυτό το δίλημμα χρήματος

Η πληρωμή του χρέους και η εξοικονόμηση χρημάτων είναι και οι δύο πολύ σημαντικοί οικονομικοί στόχοι. Είναι επίσης βήματα που πρέπει να κάνετε για να φτάσετε σε μεγαλύτερο στόχο ζωής - να ζείτε καλά κατά τη συνταξιοδότηση. Θέλετε να πάτε στη συνταξιοδότηση χωρίς χρέος, αλλά με επίκεντρο την επιστροφή χρέους τώρα θα μπορούσε να σημαίνει ότι πρέπει να θυσιάσετε τις αποταμιεύσεις σας συνταξιοδότησης. Αλλά πώς επιλέγετε το καλύτερο μέρος για να ξοδέψετε τα χρήματά σας;

Το πρόβλημα που αφορά μόνο το χρέος

Εάν πληρώσετε πρώτα το χρέος σας και δεν βάζετε χρήματα σε αποταμιεύσεις, τότε δεν έχετε τίποτα άλλο από τις πιστωτικές σας κάρτες για να επιστρέψετε αν υπάρχει οικονομική έκτακτη ανάγκη. Δυστυχώς, μπορείτε να υπολογίζετε σε κάποιο είδος δαπάνης που έρχεται και είναι συνήθως όταν το περιμένετε λιγότερο. Χρησιμοποιώντας τις πιστωτικές σας κάρτες για να χρηματοδοτήσετε μια κατάσταση έκτακτης ανάγκης καθιστά δυσκολότερο να εξοφλήσετε το χρέος.

Η καθυστέρηση της αποταμίευσης σας θα έχει αρνητικές συνέπειες. Όσο περισσότερο περιμένετε για να ξεκινήσετε την αποθήκευση, τόσο περισσότερο θα πρέπει να αφήσετε κατά μέρος κάθε μήνα για να καλύψετε το στόχο συνταξιοδότησης. Εάν ξεκινήσετε την εξοικονόμηση νωρίτερα, θα έχετε το πλεονέκτημα ετών και ετών σύνθετου ενδιαφέροντος για την επένδυσή σας.

Και το πρόβλημα με την αποθήκευση μόνο

Από την άλλη πλευρά, εάν εξοικονομήσετε πρώτα και δεν εστιάζετε στην καταβολή του χρέους σας, καταλήγετε να χάνετε χρήματα με ενδιαφέρον για πιστωτικές κάρτες. Δεδομένου ότι τα επιτόκια των πιστωτικών καρτών είναι συχνά υψηλότερα από τα επιτόκια εξοικονόμησης, καταλήγετε να δαπανούν περισσότερα χρήματα για το χρέος από ό, τι κερδίζετε στην επένδυσή σας.

Το άλλο πρόβλημα με την εξοικονόμηση πρώτα είναι ότι κινδυνεύετε να εισέλθετε στη συνταξιοδότηση με χρέος. Μπορεί να διαπιστώσετε ότι δεν μπορείτε να ζήσετε άνετα στις αποταμιεύσεις σας και να συνεχίσετε να πληρώνετε το χρέος σας. Έτσι θα πρέπει είτε να ζήσετε άβολα και να πληρώσετε το χρέος σας είτε να επιστρέψετε στην εργασία έως ότου μπορείτε να εξοφλήσετε τις πιστωτικές σας κάρτες.

Όταν η αποθήκευση μπορεί να είναι πιο σημαντική

Εάν δεν διαθέτετε ταμείο έκτακτης ανάγκης ή εξοικονόμηση χρημάτων, μπορείτε να έχετε γρήγορη πρόσβαση σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, στη συνέχεια, πάρτε μερικούς μήνες για να δημιουργήσετε ένα. Το ιδανικό ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι έξι έως δώδεκα μήνες ζωής, αλλά μπορεί να χρειαστούν αρκετά χρόνια για να οικοδομηθεί αυτός ο τύπος εξοικονόμησης. Βραχυπρόθεσμα, επικεντρωθείτε στην οικοδόμηση ενός μικρού ταμείου έκτακτης ανάγκης ύψους 1.000 δολαρίων. Αυτά τα χρήματα θα καλύψουν πολλές μικρές καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, όπως επισκευές αυτοκινήτων που διαφορετικά θα χρεώνονταν στην πιστωτική σας κάρτα. Μόλις ξεκινήσετε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, τότε μπορείτε να εστιάσετε στην εξόφληση του χρέους σας.

Επωφεληθείτε από την προσφορά του εργοδότη σας για να ταιριάξετε τις συνεισφορές στο σχέδιο 401 (k) σας. Μην απορρίπτετε τα δωρεάν χρήματα. Υπάρχουν επίσης φορολογικά οφέλη για αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης. Τα χρήματα που συνεισφέρετε σε ένα 401 (k) συχνά αποκλείονται από το φορολογητέο εισόδημά σας, με αποτέλεσμα μια ελαφρύτερη φορολογική επιβάρυνση. Ακόμα κι αν επωφεληθείτε από τον αγώνα εργοδότη 401k, μπορεί να είστε σε θέση να μειώσετε τις δαπάνες σας και να ξοδέψετε ακόμα ένα αρκετά μεγάλο χρηματικό ποσό που θα εξοφλήσει το χρέος σας.

Από οικονομική άποψη, εάν το επιτόκιο του χρέους σας είναι χαμηλότερο από το επιτόκιο της αποταμίευσης ή της επένδυσής σας, τότε θα έχετε υψηλότερη απόδοση κερδίζοντας έναντι αποπληρωμής του χρέους. Αυτό συμβαίνει συχνά με τα φοιτητικά δάνεια χαμηλού επιτοκίου. Ακόμα κι έτσι, το χρέος είναι το χρέος και ακόμη και το χρέος χαμηλού επιτοκίου μειώνει την καθαρή σας αξία και σας κάνει να αισθάνεστε επιβαρυμένοι.

Η απάντηση είναι και τα δύο

Τελικά, θα πρέπει να βρείτε μια ισορροπία μεταξύ του ποσού που ξοδεύετε για το χρέος και την αποταμίευση κάθε μήνα. Δεν είναι σοφό να αναβληθεί κάποιος από αυτούς σε αντίθεση με τον άλλο, οπότε καταλήξουμε σε έναν τρόπο να χωρίσετε τα χρήματά σας μεταξύ των δύο. Για παράδειγμα, εάν έχετε επιπλέον 1.000 δολάρια κάθε μήνα, μπορείτε να βάλετε 500 δολάρια για το χρέος σας και 500 δολάρια για την εξοικονόμηση.