Η αλήθεια για τους κοινούς μύθους αναφοράς πιστωτικών καρτών

Οι πληροφορίες στην πιστωτική έκθεσή σας επηρεάζουν τα πάντα, από όπου ζείτε σε αυτό που οδηγείτε και ακόμα και όταν εργάζεστε. Δυστυχώς, πάρα πολλοί άνθρωποι παρερμηνεύουν τις πιστωτικές τους εκθέσεις και τις πληροφορίες που περιέχουν. Εδώ είναι μερικοί από τους πιο συνηθισμένους μύθους για τις πιστωτικές εκθέσεις και την αλήθεια πίσω από κάθε μία.

1. Δεν χρειάζεται να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση εκτός αν υποβάλετε αίτηση για πίστωση.

Ο έλεγχος της πιστωτικής έκθεσής σας προτού υποβάλετε αίτηση για ένα σημαντικό δάνειο μπορεί να βελτιώσει τις πιθανότητές σας για έγκριση. Η ανασκόπηση της πιστωτικής έκθεσής σας προτού δημιουργήσετε μια εφαρμογή σας δίνει την ευκαιρία να καθαρίσετε τα λάθη και άλλες αρνητικές πληροφορίες που θα μπορούσαν να σας αρνηθούν.

Δεν πρέπει να περιμένετε μέχρι να προετοιμαστείτε για μια σημαντική αίτηση για να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση. Είναι επίσης σημαντικό να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση τουλάχιστον μία φορά το χρόνο για να αναζητήσετε σημάδια κλοπής ταυτότητας ή απάτης. Η προληπτική εξέταση της πιστωτικής έκθεσής σας θα σας επιτρέψει να εντοπίσετε και να αντιμετωπίσετε την κλοπή ταυτότητας προτού επιδεινωθεί.

Αν ψάχνετε για δουλειά ή αν είστε για μια προσφορά πρέπει να ελέγξετε την πιστωτική σας έκθεση. Πολλοί εργοδότες βλέπουν τις πιστωτικές εκθέσεις (όχι τις βαθμολογίες πίστωσης) και θέλετε να είστε προετοιμασμένοι για αυτό που μπορούν να βρουν. Αυτό είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν υποβάλετε αίτηση για οικονομική θέση ή θέση υψηλού επιπέδου. Έχετε το δικαίωμα σε δωρεάν αναφορά πίστωσης εάν είστε επί του παρόντος άνεργος και σχεδιάζετε να ψάξετε για δουλειά τις επόμενες 60 ημέρες.

Και, οποιαδήποτε στιγμή σας απορρίπτεται για πιστωτική κάρτα, δάνειο ή άλλη υπηρεσία λόγω πληροφοριών στην πιστωτική έκθεσή σας, θα πρέπει να ελέγξετε το αντίγραφο της πιστωτικής έκθεσής σας που χρησιμοποιήθηκε σε αυτή την απόφαση για να επιβεβαιώσετε ότι οι πληροφορίες είναι σωστές. Θα έχετε δικαίωμα σε μια δωρεάν αναφορά πίστωσης σε αυτήν την περίπτωση. Εάν τα λάθη της έκθεσης της πιστοληπτικής ικανότητας οδήγησαν στην άρνησή σας, μπορείτε να αμφισβητήσετε αυτά τα λάθη με το γραφείο πιστοληπτικής ικανότητας και να ζητήσετε από τον πιστωτή να επανεξετάσει την αίτησή σας.

2. Ο έλεγχος της πιστωτικής σας αναφοράς θα βλάψει την πίστωσή σας.

Ίσως έχετε ακούσει ότι οι ερωτήσεις σχετικά με την πιστωτική έκθεσή σας μπορούν να επηρεάσουν αρνητικά την πίστωσή σας, αλλά αυτό δεν περιλαμβάνει τις δικές σας έρευνες στην πίστωσή σας. Υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών ερευνών. Οι δύσκολες έρευνες γίνονται όταν υποβάλετε αίτηση για πίστωση ή προϊόν ή υπηρεσία που βασίζεται σε πίστωση. Αυτές οι έρευνες βλάπτουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Μαλακά ερωτήματα γίνονται όταν ελέγχετε την πιστωτική σας κάρτα ή μια επιταγή επιχείρησης, η πίστωσή σας για να σας προαγάγει για πιστωτικά προϊόντα ή υπηρεσίες. Αυτές οι μαλακές έρευνες δεν βλάπτουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Πηγαίνοντας μέσω ενός δανειστή για να ελέγξει την πιστωτική σας θα βλάψει την πίστωσή σας. Για να αποφύγετε να επηρεάσετε την πίστωσή σας, θα πρέπει να ελέγξετε τον εαυτό σας την πιστωτική σας έκθεση κατευθείαν σε ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. Μπορεί να υπάρχει χρέωση όταν παραγγέλνετε την πιστωτική σας έκθεση από τα γραφεία πίστωσης, εκτός εάν πληροίτε τις προϋποθέσεις για δωρεάν αναφορά πίστωσης σύμφωνα με τον νόμο περί δίκαιης αναφοράς πιστώσεων. Μπορείτε να παραγγείλετε μία δωρεάν αναφορά πίστωσης κάθε χρόνο μέσω του ετήσιου λογαριασμού, το site για την παραγγελία της έκθεσης δωρεάν πίστωσης που χορηγείται βάσει του ομοσπονδιακού νόμου.

Είναι καλή είδηση ​​ότι οι δικοί σας πιστωτικοί έλεγχοι δεν θα βλάψουν την πίστωσή σας. Αυτό σημαίνει ότι μπορείτε να ελέγξετε την πίστωση σας όσο συχνά θέλετε, χωρίς να φοβάστε ότι θα σας βλάψει.

3. Η εξόφληση λογαριασμού που έχει ληφθεί υπόψη θα το καταργήσει από την πιστωτική σας έκθεση.

Η πληρωμή ενός παράνομου υπολοίπου είναι καλύτερη για την πίστωση σας μακροπρόθεσμα. Δυστυχώς, αυτή η πληρωμή δεν θα διαγράψει τα στοιχεία του ιστορικού πληρωμής ή του ιστορικού πληρωμής από την αναφορά πίστωσης.Όλες οι αρνητικές πληρωμές του παρελθόντος θα παραμείνουν στην πιστωτική σας αναφορά για τη διάρκεια του χρονικού ορίου αναφοράς, αλλά ο λογαριασμός σας θα ενημερωθεί για να δείξει ότι έχετε πετύχει το υπόλοιπο. Αν ο λογαριασμός σας εξακολουθεί να είναι ανοιχτός και ενεργός, οι μελλοντικές σας πληρωμές στο μέλλον θα αναφέρονται ως εντάξει.

Ακριβώς αναφερόμενες αρνητικές πληροφορίες μπορούν να παραμείνουν στην πιστωτική σας έκθεση για έως και επτά χρόνια. Μετά από αυτό το χρονικό διάστημα, οι αρνητικές λεπτομέρειες πρέπει να διαγράφονται αυτόματα από την πιστωτική σας έκθεση.

4. Η πληρωμή ενός χρέους θα παρατείνει την προθεσμία υποβολής εκθέσεων σχετικά με την πίστωση.

Μερικοί άνθρωποι διστάζουν να πληρώσουν ένα παλιό λογαριασμό επειδή πιστεύουν ότι η πληρωμή θα ξαναρχίσει το χρονοδιάγραμμα αναφορών της πίστωσης, διατηρώντας το λογαριασμό στην πιστωτική τους έκθεση για άλλα επτά χρόνια. Ευτυχώς, αυτό δεν συμβαίνει.

Το χρονικό όριο αναφοράς πιστωτικών καρτών βασίζεται στον χρόνο που πέρασε από την αρνητική ενέργεια. Η πραγματοποίηση πληρωμών σε έναν λογαριασμό δεν θα ξεκινήσει ξανά αυτή η χρονική περίοδο. Για παράδειγμα, αν είχατε καθυστέρηση 30 ημερών σε μια πιστωτική κάρτα τον Δεκέμβριο του 2010, και πάλι έφτασε τον Ιανουάριο του 2011 και πληρώθηκε εγκαίρως, οι καθυστερημένες πληρωμές θα υποχωρήσουν από την πιστωτική σας έκθεση τον Δεκέμβριο του 2017. Το υπόλοιπο του ιστορικού του λογαριασμού από το σημείο αυτό προς τα εμπρός θα παραμείνει στην πιστωτική έκθεσή σας.

5. Το κλείσιμο ενός λογαριασμού θα το καταργήσει από την πιστωτική σας έκθεση.

Μια άλλη κοινή εσφαλμένη αντίληψη είναι ότι απλά κλείσιμο ενός λογαριασμού θα το διαγράψει από την πιστωτική έκθεσή σας. Ωστόσο, αυτό δεν συμβαίνει. Όταν κλείνετε ένα λογαριασμό, το μόνο που συμβαίνει καθώς σχετίζεται με την πιστωτική σας αναφορά είναι ότι η κατάσταση του λογαριασμού αναφέρεται ως κλειστή. Ο λογαριασμός θα παραμείνει στην πιστωτική σας αναφορά για το υπόλοιπο της χρονικής προθεσμίας αναφοράς πίστωσης εάν κλείσει σε κακή κατάσταση, για παράδειγμα εάν ο λογαριασμός χρεώθηκε. Ή εάν ο λογαριασμός ήταν σε καλή κατάσταση όταν έκλεισε, θα παραμείνει στην πιστωτική σας έκθεση βάσει των οδηγιών πιστωτικών γραφείων για την αναφορά θετικών κλειστών λογαριασμών.

6. Να παντρευτείτε θα συγχωνεύσει την πιστωτική έκθεσή σας με το σύζυγό σας.

Όταν παντρευτείτε, θα συνεχίσετε να διατηρείτε ξεχωριστή αναφορά πίστωσης από τη σύζυγό σας, ακόμα κι αν αλλάξετε το επώνυμό σας. Μερικοί κοινοί λογαριασμοί, εξουσιοδοτημένοι λογαριασμοί χρηστών και συνυπογραφόμενοι λογαριασμοί ενδέχεται να εμφανίζονται και στις δύο πιστωτικές αναφορές των συζύγων, αλλά οι ατομικοί λογαριασμοί θα εξακολουθήσουν να εμφανίζονται στην πιστωτική αναφορά κάθε αντίστοιχου ατόμου.

7. Μόνο πιστωτικές κάρτες και δάνεια εμφανίζονται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Όταν διαβάζετε την πιστωτική σας έκθεση, ίσως να εκπλαγείτε με όλους τους τύπους λογαριασμών που εμφανίζονται. Τα ιατρικά τιμολόγια, οι εισπράξεις χρεών και τα δημόσια αρχεία, όπως η πτώχευση ή τα φορολογικά περιουσιακά στοιχεία, αναφέρονται στην πιστωτική σας έκθεση εκτός από τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια.

Επειδή δεν είναι λογαριασμοί πίστωσης, οι λογαριασμοί όπως οι πληρωμές κινητού τηλεφώνου ή οι πληρωμές χρησιμότητας δεν αναφέρονται τακτικά στα πιστωτικά γραφεία. Εάν αυτοί οι λογαριασμοί γίνονται σοβαρά παράνομοι, ενδέχεται να προστεθούν στην πιστωτική σας αναφορά ως λογαριασμός συλλογής.

8. Το ιστορικό απασχόλησης και τα έσοδα περιλαμβάνονται στην πιστωτική σας έκθεση.

Σε μια μελέτη του 2015 TransUnion, το 55 τοις εκατό των ατόμων που είχαν ελέγξει πρόσφατα την πιστωτική τους έκθεση πίστευαν ότι εμφανίστηκε ένα πλήρες ιστορικό απασχόλησης στις αναφορές τους. Και 41 τοις εκατό πίστευαν ότι τα έσοδα είναι εισηγμένες στις πιστωτικές εκθέσεις τους. Ο σημερινός εργοδότης σας μπορεί να αναφέρεται στη πιστωτική έκθεσή σας, αλλά αυτό είναι. Η πιστωτική σας έκθεση δεν θα διατηρεί μια λίστα με τους προηγούμενους εργοδότες σας και δεν περιλαμβάνει το εισόδημά σας. Οι αιτήσεις πίστωσης και δανείου, ωστόσο, θα ζητήσουν πληροφορίες για την απασχόληση και το εισόδημα για να εγκρίνουν την αίτησή σας.

9. Το ιστορικό ενοικίασης περιλαμβάνεται στην πιστωτική έκθεσή σας.

Στη μελέτη TransUnion, το 49% των ανθρώπων με άριστη πίστη πίστευαν ότι οι πληρωμές ενοικίου περιλαμβάνονται στις πιστωτικές εκθέσεις. Οι λογαριασμοί ενοικίασης γενικά δεν εμφανίζονται στην πιστωτική σας αναφορά, αλλά μπορεί να υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις. Οι πληρωμές ενοικίου που γίνονται σε διαμερίσματα που αναφέρονται στην Experian RentBureau θα συμπεριληφθούν στην πιστωτική σας έκθεση Experian. Τα πιστωτικά γραφεία γενικά δεν μοιράζονται πληροφορίες, επομένως αυτές οι πληρωμές ενοικίου δεν θα εμφανίζονται στις άλλες πιστωτικές σας εκθέσεις.

10. Οι λογαριασμοί που έχετε συνειδητοποιήσει μόνο δεν εμφανίζονται στην πιστωτική σας έκθεση.

Όταν συνεισφέρετε μια πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο, εμφανίζεται στην πιστωτική έκθεσή σας ακριβώς όπως και οι άλλες πληροφορίες, όπως ακριβώς και οι υπόλοιποι λογαριασμοί σας. Η χρήση και η πληρωμή του λογαριασμού θα εμφανίζονται στην πιστωτική σας αναφορά και θα επηρεάζουν την πίστωσή σας, ακόμα κι αν δεν είστε αυτός που χρησιμοποιεί ή ωφελείται από το λογαριασμό. Εάν το όνομα σας δεν συνοδεύτηκε χωρίς την άδειά σας, δεν θα μπορείτε να καταργήσετε τον συνυπολογισμένο λογαριασμό από την πιστωτική σας έκθεση.