Τι μπορεί να συμβεί αν δεν εξοφλήσετε τα δάνεια σπουδαστών σας;

Η μη καταβολή των φοιτητικών δανείων είναι ένα σημαντικό θέμα που έχει τεράστιο αντίκτυπο στην οικονομία μας και στις προεδρικές μας εκλογές. Από το 2015, πάνω από 1,2 τρισεκατομμύρια δολάρια σε φοιτητικά δάνεια ήταν εξαιρετικά. Περίπου το ένα τρίτο αυτών των δανειοληπτών προσπαθούσαν ενεργά να πραγματοποιούν πληρωμές, ενώ ένα άλλο 17% θεωρήθηκε ότι ήταν σε αθέτηση ή παραβατικότητα. Αν σκέφτεστε να λάβετε φοιτητικά δάνεια ή εάν έχετε ήδη πάρει τα δάνεια και παλεύετε με την αποπληρωμή, εδώ είναι μερικά πράγματα που πρέπει να ξέρετε για τις συνέπειες της μη πληρωμής.

Διαχωρισμός μεταξύ ομοσπονδιακών και ιδιωτικών φοιτητικών δανείων

Οι αριθμοί αυτοί αναφέρονται σε φοιτητές (και γονείς) που δανείστηκαν χρήματα μέσω ομοσπονδιακών φοιτητικών δανείων από την ομοσπονδιακή κυβέρνηση για την εκπαίδευση κολλεγίων. Υπάρχουν επίσης χρήματα που οφείλονται σε ιδιωτικά ιδρύματα, τα οποία δανείστηκαν ως ιδιωτικά δάνεια σπουδαστών. Αυτά τα δάνεια συλλέγονται με εντελώς διαφορετικό τρόπο και ενδέχεται να έχουν λιγότερες μορφές προσφυγής.

Τα σχέδια ενοποίησης και αποπληρωμής είναι διαθέσιμα

Αν έχετε προβλήματα με τις πληρωμές στα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, να γνωρίζετε ότι μπορούν να συνδυαστούν σε ένα δάνειο για να διευκολύνουν την εξόφληση. Υπάρχουν επίσης ορισμένα διαθέσιμα σχέδια αποπληρωμής με βάση το εισόδημα, τα οποία μπορούν να δώσουν στους δανειολήπτες περισσότερο χρόνο για να εξοφλήσουν το δάνειό τους χωρίς να δημιουργήσουν μια τόσο σημαντική οικονομική επιβάρυνση.

Η διαφορά μεταξύ προεπιλογής και παρατυπιών

Ένα δάνειο παραβιάζει την πρώτη ημέρα μετά την απώλεια μιας πληρωμής. Συνήθως υπάρχουν διάφορα στάδια παραβατικότητας, όπως καθυστέρηση 30 ημερών, 60 ημέρες καθυστέρηση και 90 ημέρες καθυστέρηση. Κάθε επίπεδο γίνεται λίγο πιο σοβαρό. Πηγαίνει σε προεπιλογή μετά από πολύ μεγαλύτερη περίοδο, μεταξύ εννέα και δώδεκα μηνών, ανάλογα με τον συγκεκριμένο τύπο δανείου. Η παράλειψη μπορεί να αφήσει ακόμα τους δανειολήπτες με πολλές επιλογές αποπληρωμής, αλλά η προεπιλογή κλωτσάει μια σειρά από απαντήσεις σε δράση, οι οποίες είναι πολύ πιο δύσκολο να αντιμετωπιστούν ως ο δανειολήπτης.

Οι αρχικές συνέπειες της προεπιλογής

Μόλις θεωρηθεί ότι το δάνειο είναι σε αθέτηση, οι συνέπειες μπορεί να είναι αρκετά αυστηρές. Για παράδειγμα, ολόκληρο το ανεξόφλητο υπόλοιπο πλέον των τόκων καθίσταται άμεσα οφειλόμενο και πληρωτέο. Οι οφειλέτες χάνουν κάθε επιλεξιμότητα που ενδεχομένως είχαν για αναβολή, ανοχή και άλλα σχέδια αποπληρωμής. Δεν θα είναι επιλέξιμες για οιαδήποτε μελλοντική ομοσπονδιακή φοιτητική βοήθεια και ο λογαριασμός δανείου θα μεταφερθεί σε μια υπηρεσία συλλογής για περαιτέρω ενέργειες.

Οι μακροπρόθεσμες συνέπειες της προεπιλογής

Πολλοί δανειολήπτες δεν συνειδητοποιούν ότι δεν υπάρχει κανόνας περιορισμών στη συλλογή του ομοσπονδιακού χρέους φοιτητικών δανείων. Παρόλο που η κυβέρνηση μπορεί να συγχωρήσει τα δάνεια σπουδαστών σε ορισμένες περιπτώσεις, αυτό δεν ισχύει για δάνεια σε αθέτηση. Αυτές οι πληροφορίες θα εμφανιστούν σε μια πιστωτική έκθεση η οποία θα μπορούσε να επηρεάσει τη μελλοντική ικανότητα δανεισμού χρημάτων ή απόκτησης απασχόλησης. Η κυβέρνηση μπορεί επίσης να παρακρατήσει τις ομοσπονδιακές επιστροφές φόρου εισοδήματος, να γαρνίρει τους μισθούς ή να παρακρατήσει τις πληρωμές κοινωνικής ασφάλισης για να διακανονίσει το χρέος. Μπορεί να επηρεάσει ακόμη και τη δυνατότητα ανανέωσης άδειας οδήγησης ή επαγγελματικής άδειας και εμποδίζει τον δανειολήπτη να στρατολογήσει στις ένοπλες δυνάμεις.

Το ποσό συνεχίζει να αυξάνεται

Ενώ το αρχικό οφειλόμενο ποσό μπορεί να είναι διαχειρίσιμο, το άθροισμα αυξάνεται όσο περνάει ο χρόνος. Υπάρχουν πρόσθετοι τόκοι, καθυστερημένα τέλη, πιθανά έξοδα δικηγόρου και έξοδα δικαστηρίου, τέλη είσπραξης και άλλα έξοδα που σχετίζονται με τη διαδικασία είσπραξης, τα οποία μπορούν να προστεθούν στο οφειλόμενο ποσό.

Μπορεί να πάρει σοβαρό

Ο δανειολήπτης μπορεί να εναχθεί και να προσαχθεί στο δικαστήριο για μη πληρωμή.Μόλις ένα μη καταβληθέν δάνειο αρχίσει να κινείται μέσω της δικαστικής διαδικασίας, ο δικαστής μπορεί να εκδώσει ορισμένες εντολές. Αν και ο δανειολήπτης δεν μπορεί να συλληφθεί αποκλειστικά για τη μη πληρωμή δανείων, μπορεί να εκδοθεί ένταλμα σύλληψης εάν δεν τηρηθούν αυτές οι εντολές. Εντούτοις, ενδέχεται να υπάρχουν πρόσθετες επιβαρύνσεις, εάν διαπιστωθεί ότι υπήρξε απάτη στην αρχική αίτηση δανείου ή δόθηκαν ψευδή στοιχεία στην FAFSA.

Επηρεάζει άλλους ανθρώπους

Οποιοσδήποτε συνυπογράφοντες στο αρχικό δάνειο μπορεί να επιδιωχθεί για αποπληρωμή. Κάνει δύσκολο για τον αρχικό σπουδαστή να αγοράσει πρόσθετα αντικείμενα και μπορεί να επηρεάσει ακόμη και τα παιδιά του δανειολήπτη όταν επιχειρούν να πάρουν δάνεια σπουδαστών για να πληρώσουν για τη δική τους εκπαίδευση.