Ασφάλιση Ασφάλισης Ζωής: Φροντίδα των Χρεών Μετά τον Θάνατο

Ο προγραμματισμός ακινήτων μπορεί να σας βοηθήσει να δημιουργήσετε ένα περιεκτικό σχέδιο για τη διαχείριση των οικονομικών σας κατά τη διάρκεια της ζωής σας, και πέρα. Ένα ουσιαστικό μέρος αυτού του σχεδίου επικεντρώνεται στο τι θα συμβεί σε οποιαδήποτε χρέη μπορεί να οφείλετε αφού περάσετε. Εάν αφήσετε τα αγαπημένα σας πρόσωπα να αντιμετωπίσουν μια εκκρεμή υποθήκη, πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών ή άλλα χρέη, μπορεί να δημιουργηθεί μια αδικαιολόγητη οικονομική επιβάρυνση. Η ασφάλιση ζωής με πιστωτικές κάρτες έχει σχεδιαστεί για να συμβάλει στη μείωση αυτού του φόρτου, αν και μπορεί να μην είναι κατάλληλη για κάθε σχέδιο ακίνητης περιουσίας.

Πιστωτική ασφάλεια ζωής ορίζεται

Πιστωτική ασφάλεια ζωής είναι η ασφάλιση που προορίζεται να εξοφλήσει τα χρέη του δανειολήπτη κατά το θάνατό τους. Αυτό που θέτει αυτές τις πολιτικές εκτός από την παραδοσιακή κάλυψη ασφάλισης ζωής είναι ο τρόπος δομής των παροχών θανάτου. Με τακτική πολιτική ασφάλισης ζωής, το επίδομα θανάτου καθορίζεται κατά την αγορά της πολιτικής. Για παράδειγμα, μπορείτε να αγοράσετε κάλυψη $ 100.000, $ 500.000 ή $ 1 εκατομμύριο. Με την ασφάλιση ζωής, η ονομαστική αξία της πολιτικής αντιστοιχεί στην αξία του δανείου που έχει σχεδιαστεί για την αποπληρωμή.

Η αξία της πολιτικής μπορεί να μειωθεί με την πάροδο του χρόνου καθώς το υπόλοιπο του δανείου μειώνεται.

Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι συνήθως συνδεδεμένα με σημαντικά δάνεια. Αν βγάζετε μια υποθήκη για να αγοράσετε ένα σπίτι, για παράδειγμα, ενδέχεται να λάβετε ανεπιθύμητες προσφορές για πολιτικές ζωής. Το ίδιο ισχύει και αν βγάλετε ένα μεγάλο δάνειο αυτοκινήτου. Μια γρήγορη αναζήτηση στο διαδίκτυο μπορεί να μετατρέψει τους ασφαλιστές που πωλούν τις πολιτικές της πιστωτικής ζωής. Ορισμένες εταιρείες ενδέχεται να προσφέρουν παρόμοια κάλυψη για πιστωτικές κάρτες, αλλά αυτό είναι λιγότερο κοινό. Συχνότερα, οι εταιρείες πιστωτικών καρτών μπορούν να προσφέρουν πολιτικές που καλύπτουν τις πληρωμές σας για εσάς βραχυπρόθεσμα, αν είστε προσωρινά αναπηρίες ή είστε άνεργοι.

Πιστωτικές Ασφάλειες Ζωής

Το πιο προφανές όφελος από την αγορά πιστωτικής ασφάλισης ζωής είναι ότι αναλαμβάνει την ευθύνη να πληρώσει τα υποθήματά σας ή άλλα χρέη από τους ώμους των αγαπημένων σας όταν περάσετε μακριά. Αυτό μπορεί να είναι ιδιαίτερα σημαντικό αν μοιράζεστε ένα χρέος, όπως ένα στεγαστικό δάνειο, με το σύζυγό σας ή κάποιον άλλο. Οι κοινές οφειλέτες θα έπρεπε κανονικά να εξοφλήσουν δάνεια ή άλλα χρέη, εάν ένας συν-δανειστής πεθάνει, αλλά ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής θα πληρώσει το χρέος γι 'αυτούς.

Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής μπορεί επίσης να είναι πιο εύκολη από την παραδοσιακή ασφάλιση ζωής. Για παράδειγμα, πολλές ασφαλιστικές εταιρείες σας απαιτούν να υποβληθείτε σε εξετάσεις υγείας για να είστε κατάλληλοι για μακροπρόθεσμη ή μόνιμη ασφάλεια ζωής. Αν είστε σε κακή κατάσταση υγείας, μπορεί να αντιμετωπίζετε υψηλότερη πριμοδότηση για κάλυψη ή να απορρίπτετε εντελώς. Ενώ η υγεία μπορεί να εξακολουθεί να αποτελεί παρατήρηση, οι πολιτικές για την πίστωση ζωής έχουν συνήθως λιγότερο αυστηρές κατευθυντήριες γραμμές για έγκριση.

Πιστωτικές Ασφάλειες Ζημιών

Ένα από τα μεγαλύτερα επιχειρήματα κατά της ασφάλισης ζωής είναι ότι δεν κάνει τίποτα που μια παραδοσιακή πολιτική ασφάλισης ζωής δεν μπορεί. Εάν έχετε μια πολιτική όρων ζωής, για παράδειγμα, ο σύζυγός σας θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει εξίσου εύκολα για να εξοφλήσει τα στεγαστικά ή άλλα χρέη σας.

Το γεγονός ότι ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο ασφάλισης ζωής χάνει αξία είναι ένα άλλο πιθανό μειονέκτημα. Εάν πάρετε μια υποθήκη ύψους 250.000 δολαρίων και οφείλετε 125.000 δολάρια στο θάνατό σας, η πολιτική θα πληρώσει μόνο για να ακυρώσει το δάνειο. Αν έχετε υποθήκη ύψους 125.000 δολαρίων και ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής 250.000 δολαρίων, ο σύζυγός σας θα μπορούσε να χρησιμοποιήσει τη διαφορά για να πληρώσει τα έξοδα ταφής, να αφαιρέσει χρήματα για την εκπαίδευση των παιδιών σας ή απλά να καλύψει τα καθημερινά έξοδα διαβίωσης.

Το κόστος είναι ένα άλλο θέμα με την ασφάλιση ζωής.Το ποσό που θα πληρώσετε για κάλυψη εξαρτάται από το είδος της πίστωσης που καλύπτεται, το οφειλόμενο ποσό και τον τύπο της πολιτικής. Ο τρόπος με τον οποίο πληρώνετε τα ασφάλιστρα είναι επίσης σημαντικός. Εάν έχετε μία κάλυψη ασφάλισης, για παράδειγμα, το ασφάλιστρο μπορεί να ενσωματωθεί αυτόματα στην υποθήκη σας. Αυτό μπορεί να αυξήσει το συνολικό κόστος της αγοράς ενός σπιτιού, επειδή αυξάνει το ποσό του δανείου σας και έχει ως αποτέλεσμα την πληρωμή περισσότερων τόκων με την πάροδο του χρόνου.

Μια πολιτική που περιλαμβάνει μηνιαία ασφάλιστρα μπορεί να είναι πιο φιλική προς το κόστος, αλλά το μέγεθος της πολιτικής έχει σημασία. Και μπορεί να υπάρχουν όρια για το πόσο στην αξία του δανείου μπορεί να καλυφθεί από μια πολιτική πιστωτικής ζωής. Εάν έχετε μια μεγαλύτερη υποθήκη, μια πιστωτική πολιτική ζωής μπορεί να υπολείπεται. Όχι μόνο μπορεί να αγοράσει μια βασική πολιτική ζωής όρος είναι πιο οικονομικά αποδοτικό αλλά θα μπορούσε επίσης να αποφέρει περισσότερα οφέλη για τους δικαιούχους σας μακροπρόθεσμα.

Η πιστωτική ασφάλεια ζωής ανήκει στο οικονομικό σας σχέδιο;

Η απάντηση στο ερώτημα αυτό εξαρτάται σε μεγάλο βαθμό από την ατομική σας οικονομική κατάσταση. Εάν είστε κακή υγεία και δεν είστε σε θέση να πληρούν τις προϋποθέσεις για την παραδοσιακή κάλυψη ασφάλισης ζωής, μια πολιτική πιστωτικής ζωής μπορεί να προστατεύσει τους αγαπημένους σας από το να αναλάβουν τα χρέη σας σε κάποιο σημείο. Από την άλλη πλευρά, εάν είστε υγιείς και μπορεί να δικαιούστε χαμηλό ασφάλιστρο, η ασφάλεια ζωής μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή.

Όπως συμβαίνει με κάθε είδος ασφάλισης ζωής, είναι σημαντικό να αξιολογήσετε το κόστος, την κάλυψη και αν ισχύουν τυχόν εξαιρέσεις. Θα πρέπει επίσης να εξετάσετε πώς καταβάλλονται τα ασφάλιστρα και πόσο καιρό καλύπτει η πολιτική για εσάς. Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής μπορεί να προστατεύσει τους δικαιούχους σας και να τους αποτρέψει από το να χρησιμοποιούν άλλα περιουσιακά στοιχεία στα ακίνητά σας για να πληρώνουν χρέη, αλλά η ασφάλεια ζωής μπορεί να επιτύχει τον ίδιο στόχο. Λαμβάνοντας υπόψη και τις δύο πλευρές του νομίσματος είναι ζωτικής σημασίας για τη διαμόρφωση του σχεδίου ιδιοκτησίας σας.